Servicios de asesoría personal de Vanguard: reseña

Servicios de asesoría personal de VanguardesFondos mutuosLa división de gestión de patrimonio personal del gigante Vanguard. Sus asesores ofrecen planificación financiera y gestión de activos para personas y familias residentes en Estados Unidos. Como fiduciarios asalariados y no comisionados, han jurado actuar en el mejor interés de sus clientes y no tienen incentivos financieros para recomendar productos de inversión específicos.

Al igual que otros proveedores de planificación financiera y gestión de patrimonio, Vanguard Personal Advisor Services es una alternativa a la inversión y la gestión de activos autodirigidas. Es ideal para inversores que no tienen el tiempo, la experiencia o el deseo de crear y ejecutar sus propios planes financieros o gestionar sus propios activos líquidos.

Cualquier persona que tenga $50,000 o más en activos invertibles puede crear una cuenta y utilizar los servicios de asesoría personal de Vanguard. Sin embargo, para obtener un asesor exclusivo se requieren $500,000 o más en activos invertibles.

Servicios de asesoría personal de Vanguard: descripción general

Debido a que Vanguard Personal Advisor Services (PAS) está respaldado por una importante institución financiera con muchos asesores financieros en su personal, disfruta de economías de escala que los asesores y planificadores financieros independientes no pueden igualar.

Con una tarifa de asesoramiento máxima del 0,30% de los activos bajo gestión y un enfoque de inversión pasiva que mantiene los índices de gastos y las tarifas de gestión de fondos muy bajos, Vanguard cobra mucho menos que el asesor financiero estadounidense promedio, cuyas tarifas de asesoramiento superan el 1%, según Vanguard.

Tal vez lo más importante es que los asesores de Vanguard son fiduciarios, un tipo de asesores financieros que juran actuar en beneficio de los intereses financieros de sus clientes en lugar de brindarles el asesoramiento que les permita obtener las comisiones más altas. De hecho, los asesores de Vanguard son asalariados y no ganan comisiones en absoluto.

Con opciones de inversión limitadas a fondos Vanguard y fondos cotizados en bolsa (ETF) y una carga de activos mínima de $500,000 requerida para obtener un asesor dedicado, Vanguard no es ideal para inversores aventureros o con activos bajos.

Pero si está en el proceso de elegir un asesor financiero y puede cumplir con el umbral mínimo de inversión de $50,000 (mínimo de la cuenta) para establecer una cuenta de corretaje imponible o IRA en la plataforma, definitivamente merece una mirada más cercana.

Precios del asesor personal de Vanguard

Los clientes de corretaje de Vanguard Personal Advisor pagan por servicios de planificación financiera y gestión de inversiones con un porcentaje anualizado de sus activos totales bajo gestión (AUM) con Vanguard.

• Hasta $5 millones: 0,30% tarifa anual
• De 5 a 10 millones de dólares: 0,20% tarifa anual
• De $10 millones a $25 millones: 0,10% tarifa anual
• Más de 25 millones de dólares: 0,05% tarifa anual

A modo de ejemplo, un cliente de Vanguard Personal Advisor con un saldo de cuenta de $12,5 millones ($12,5 millones en activos bajo gestión) pagaría tarifas de AUM del 0,30 % sobre sus primeros $5 millones bajo gestión, del 0,20 % sobre los siguientes $5 millones y del 0,10 % sobre los últimos $2,5 millones.

Cómo funciona

Hay seis pasos para inscribirse en Vanguard Personal Advisor. Ya sea que cuente con un asesor exclusivo o con el equipo de asesores, el proceso es similar.

1. Completar su perfil de inversor (incorporación)

La creación de un perfil de inversor es el primer paso en su relación con Vanguard PAS. Tiene dos opciones para completarlo: una llamada telefónica con un representante de Vanguard o un proceso en línea paso a paso. Este último es mejor si no está seguro de poder encontrar entre 15 y 30 minutos de tiempo ininterrumpido durante la jornada laboral o a primera hora de la tarde.

Independientemente de la opción que elija, necesitará una cuenta en línea para completarla. Luego, deberá completar un cuestionario de cuatro pasos para elaborar un plan financiero y una asignación de activos personalizados e integrales:

• Detallando metas y objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación en una IRA tradicional o Roth y cubrir los costos de la educación superior de sus hijos
• Delineando su estrategia de inversión, incluida su tolerancia general al riesgo y las clases de valores preferentes
• Detallando su situación de ingresos y tributación, incluidas todas las fuentes de ingresos, su estado civil para la declaración de impuestos y otros detalles que podrían afectar su posición
• Revelando activosLe gustaría incluirlo en su plan financiero o transferirlo a la administración de Vanguard.

Necesita al menos $50,000 en activos invertibles para inscribirse en Vanguard Personal Advisor Services. Este total excluye ciertos tipos de cuentas, incluidas las cuentas de ahorro para la universidad, algunos planes de empleadores, fideicomisos irrevocables y anualidades.

2. Consulta inicial

El siguiente paso es una reunión virtual con un asesor de Vanguard. Vanguard ofrece llamadas telefónicas o videoconferencias durante el horario comercial extendido de los días laborables.

Si bien cada nuevo cliente tiene la oportunidad de hablar personalmente con un asesor de Vanguard, Vanguard no proporciona asesores dedicados a clientes con menos de $500,000 en activos bajo administración.

En otras palabras, si no puede aportar $500,000 a su cuenta de inversión de Vanguard, no tiene la garantía de hablar con el mismo asesor cada vez que necesite discutir o revisar su plan financiero o estrategia de inversión.

Junto con su perfil de inversionista, su consulta inicial constituye la base de su plan financiero. Su asesor guía la conversación, abordando los principales objetivos de vida, conociendo a sus dependientes y poniendo a prueba su tolerancia al riesgo del mercado.

3. Creación de un plan financiero

A continuación, su asesor (o miembros del personal de asesores de Vanguard si su inversión es menos de $500,000) crea su plan financiero que cubre el resto de su esperanza de vida.

Su plan establece objetivos para cada objetivo, incluidos:

• La fecha en la que desea alcanzar el objetivo (por ejemplo, jubilarse en 2050)
• El valor en dólares que debe tener para alcanzar la meta (por ejemplo, $4 millones en ahorros para la jubilación en 2050)
• Objetivo de ahorro anual para no desviarse del objetivo (por ejemplo, ahorrar $45.000 por año hasta 2050)
• Probabilidad de alcanzar el objetivo si se mantiene el objetivo de ahorro
• Combinaciones de activos actuales y recomendadas, estas últimas basadas en su tolerancia al riesgo y el crecimiento necesario para alcanzar su objetivo

La probabilidad de éxito de cada objetivo se acompaña de escenarios hipotéticos detallados que analizan cómo se comporta la estrategia en diferentes escenarios, algunos optimistas, otros nefastos. El software de Vanguard ejecuta miles de simulaciones para evaluar cómo evoluciona la probabilidad relativa de éxito o fracaso a medida que cambian los datos de entrada.

No tienes ninguna obligación de seguir adelante con los servicios de Vanguard Personal Advisor una vez que hayan creado tu plan. Si eliges trabajar con Vanguard, tu plan seguirá visible desde el panel de control de Vanguard Personal Advisor.

4. Asignación de activos

Su asesor o equipo de asesores utiliza su plan como esquema para crear una cartera diversificada adaptada a su tolerancia al riesgo y sus objetivos, con una combinación de acciones y valores de renta fija.

Las carteras creadas para lograr objetivos más agresivos con una mayor tolerancia al riesgo tienen un mayor peso en acciones, mientras que las carteras creadas para preservar el capital o lograr un crecimiento modesto con una menor tolerancia al riesgo tienen un mayor peso en valores de renta fija, como los bonos.

Si acepta los servicios de asesoramiento continuo, su asesor o equipo de asesores comenzará a transferir activos a su nueva cuenta de Vanguard y a comprar valores para desarrollar su cartera dentro de los cinco días hábiles.

Los asesores de Vanguard trabajan por un salario. No ganan comisiones por las ventas de ningún producto financiero y no tienen incentivos financieros directos para recomendar fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa (ETF) específicos.

Sin embargo, el servicio solo le da acceso a fondos y ETF de Vanguard, por lo que solo recomendarán esos productos por sobre productos de la competencia con mejor desempeño histórico o calificaciones de terceros.

5. Gestión continua de activos

Como cliente de Vanguard PAS, usted otorga a Vanguard permiso para comprar y vender valores en su nombre. Su asesor o equipo de asesores necesita este permiso para reequilibrar periódicamente su cartera (una parte esencial del proceso de gestión de activos) sin obtener su aprobación para cada transacción de reequilibrio.

Su asesor o equipo también ejecuta periódicamente transacciones de recolección de pérdidas fiscales en sus cuentas tributables.

6. Consultas periódicas y modificaciones del plan

De ahora en adelante, puede consultar con su asesor o equipo de asesores de Vanguard durante una reunión de control anual programada regularmente. Si su situación financiera, sus objetivos o su tolerancia al riesgo cambian entre estas consultas, siempre puede comunicarse con su asesor o equipo para analizar las modificaciones a su plan.

Puede comunicarse con los asesores y el personal de soporte de Vanguard de lunes a viernes de 8 a. m. a 8 p. m., hora del este de EE. UU. Si tiene más de $500 000 en activos bajo administración con Vanguard, puede comunicarse con su asesor exclusivo cuando lo desee y se comunicará con usted si está en la oficina (o lo antes posible si no está).

Si estás por debajo del umbral de $500,000, te comunicarás con quien esté disponible en tu equipo de asesores.

Ventajas

Las principales ventajas de Vanguard Personal Advisor Services incluyen tarifas bajas de administración de activos, tarifas y gastos de inversión bajos, obligación fiduciaria con los clientes, asesores asalariados y disponibilidad las 12 horas de los días de semana.

1. Tarifas bajas de gestión de activosLas tarifas de gestión de activos de Vanguard son muy bajas en comparación con los estándares de la industria. Los clientes pagan una tarifa anual de solo el 0,30 % sobre los primeros 5 millones de dólares bajo gestión, una fracción de la tarifa de gestión promedio de la industria de aproximadamente el 1 %. No es raro que los clientes paguen tarifas de gestión del 1,5 % o más sobre activos de menos de un millón de dólares.
2. Tarifas y gastos de inversión bajosAdemás de sus comisiones de gestión, Vanguard es conocida por sus bajas comisiones y gastos de inversión. Esto se debe a su enfoque dominante de inversión en índices. Dado que sigue el rendimiento de clases de activos o índices de mercado específicos, sus fondos de gestión pasiva requieren mucho menos trabajo de mantenimiento que los fondos mutuos personalizados o de gestión activa.
3. Opera como fiduciarioLos asesores personales de Vanguard son fiduciarios jurados, lo que significa que están obligados éticamente a actuar en beneficio de los intereses financieros de sus clientes. Esto se extiende a servicios de valor agregado como el reequilibrio periódico de la cartera y la recolección de pérdidas fiscales. Si bien los fiduciarios no son inmunes a los malos juicios, la designación ciertamente aumenta la confianza de los clientes en que sus asesores están tomando las que ellos creen que son las mejores decisiones.
4. Los asesores no ganan comisionesLos asesores de Vanguard reciben un salario, no una comisión, lo que significa que no tienen ningún incentivo financiero directo para vender o recomendar ningún producto financiero en particular. En otras palabras, puede confiar en que le brindarán un asesoramiento honesto.
5. Disponibilidad 12 horas de lunes a viernesEl equipo de asesores y el personal de soporte de Vanguard están disponibles por teléfono y correo electrónico de 8:00 a 20:00 horas (hora del Este) de lunes a viernes. Eso es tres horas más que el típico asesor financiero independiente.
6. Respaldado por una marca confiableVanguard PAS tiene una base sólida como una roca. Desde su creación a mediados de la década de 1970, Vanguard ha sido pionera en la inversión de bajo costo, y el primer fondo mutuo indexado fue su primera de muchas innovaciones. La confianza pública en la empresa es evidente en su éxito financiero: los activos bajo gestión en Vanguard crecieron de menos de $1 billón a aproximadamente $5,6 billones en los 10 años que terminaron en agosto de 2019, según un historial de la empresa.

Desventajas

Las desventajas más significativas de los servicios de asesor personal de Vanguard incluyen altos requisitos de activos para obtener un asesor de inversiones personal dedicado, un proceso de incorporación abierto que podría confundir a los novatos y opciones de gestión de activos limitadas a los productos de Vanguard.

1. Altos requisitos de activos para obtener un asesor personal dedicadoLos clientes de Vanguard Personal Advisor Services necesitan al menos $500,000 bajo gestión con Vanguard para calificar para un asesor personal exclusivo. Aquellos con menos de $500,000 bajo gestión no tienen garantizado un único punto de contacto en Vanguard y no pueden contar con hablar con el mismo asesor cuando llaman o envían un correo electrónico con preguntas o inquietudes. Los asesores financieros independientes suelen ofrecer servicios exclusivos a clientes con activos más bajos.
2. El proceso de incorporación en línea abierto podría confundir a los novatosEl proceso de incorporación en línea de Vanguard Personal Advisor Services es abierto y potencialmente confuso para los inversores novatos. En particular, pide a los nuevos clientes que creen y detallen objetivos de vida distintos de la jubilación, asumiendo una fluidez básica en planificación financiera que no todos poseen. Si bien la consulta inicial posterior debería ilustrar el proceso para la mayoría de los clientes, la incorporación digital puede desanimarlos tanto que nunca se molesten en llegar a ese punto.
3. Opciones de gestión de activos limitadas a productos VanguardVanguard cuenta con una amplia gama de productos de inversión, pero no es un catálogo completo de todos los instrumentos de renta variable existentes. En particular, su enfoque en los fondos indexados es un punto débil para los inversores que prefieren la gestión activa.

Palabra final

Servicios de asesoría personal de VanguardEs una excelente opción para inversores que buscan planificación financiera fiduciaria, asesoramiento financiero profundo y servicios de gestión patrimonial en un paquete de bajo costo.

La legendaria reputación de Vanguard y sus tarifas y gastos bajos generan un poderoso viento de cola detrás de su personal de asesores, quienes nunca ganan comisiones por los productos que recomiendan, lo que proporciona el tipo de tranquilidad que solo se obtiene con un asesoramiento verdaderamente imparcial.

Los servicios de asesoría personal de Vanguard no son para todos los inversores, especialmente para aquellos que tienen pocos activos para invertir. Pero son una excelente alternativa a un asesor financiero independiente que, a diferencia de los asesores robotizados que hay por ahí, no les pide a los clientes que sacrifiquen la interacción humana.

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