Reseña simple: banca en línea con herramientas de ahorro y presupuesto integrados

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Simple es una empresa con sede en Portland dirigida en asociación con BBVA USA, un banco diversificado con sucursales en todo el sur de los Estados Unidos. El 99% de los ingresos de Simple provienen de tarifas de procesamiento de tarjetas de débito, ingresos por intereses sobre fondos depositados prestados por BBVA USA y préstamos.

Ofertas simplesAsegurado por la FDICCuentas de depósito. Simple denomina a su solución de ahorros “Cuenta de objetivos protegidos”, una cuenta de alto rendimiento que ofrece un rendimiento competitivo de hasta el 0,50 % APY (al 10 de diciembre de 2020). Puede utilizar sus Cuentas de objetivos protegidos para realizar un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos u obligaciones financieras a corto y largo plazo sin tener que administrar varios inicios de sesión.

Simple aprovecha una gran cantidad de datos sobre sus hábitos de gasto e ingresos para brindar una imagen completa y receptiva de su vida financiera; al menos, de todos los aspectos de su vida financiera vinculados a su ecosistema Simple. Por ejemplo, Simple utiliza datos de transacciones autorizadas, pagos de facturas pendientes y otra información para brindar un total actualizado de cuánto puede gastar de manera segura de su cuenta; esto se conoce como su Safe-to-Spend. Una tarjeta de débito Visa® Simple hace que gastar este dinero sea muy fácil.

En general, las características de Simple hacen que ahorrar, elaborar presupuestos y planificar las finanzas a largo plazo sea más fácil que muchos bancos tradicionales, que pueden proporcionar herramientas básicas para ayudar con estas actividades, pero en última instancia lo dejan a usted responsable de realizarlas.

Simple es una excelente opción para los gastos y ahorros diarios, así como para la planificación a largo plazo. Sin embargo, dado que tiene pocos productos de ahorro a largo plazo o productos de crédito, no reemplaza a un banco de servicio completo. Esto es lo que necesita saber sobre sus productos, servicios y su idoneidad general.

Características principales

Estas son las características más destacadas de Simple:

Cuenta de tarjeta simple

La tarjeta de débito Visa Simple se puede utilizar en cualquier comercio o cajero automático que acepte Visa y es fundamental para la experiencia Simple. La tarjeta se vincula a su cuenta corriente Simple, que puede recargar con transferencias electrónicas, depósitos directos, depósitos por correo y depósitos de cheques móviles.

Su cuenta Simple no incluye cheques en papel, aunque puede indicarle a Simple que corte y envíe cheques en papel mediante su servicio de envío de cheques por correo, que conlleva una tarifa de $5 por chequera. Tenga en cuenta que no puede sobregirar su cuenta Simple; las transacciones que normalmente resultarían en un sobregiro simplemente no se realizan. Lo bueno de esto es que Simple no cobra tarifas por sobregiro, fondos insuficientes (NSF) o artículos devueltos.

Si ha fusionado sus finanzas con su cónyuge o pareja de hecho, o necesita administrar fondos de manera conjunta con un padre o madre, un compañero de cuarto, un amigo o cualquier otra persona, puede abrir una cuenta compartida con todas las características de una cuenta individual simple. Si bien muchas parejas mantienen cuentas corrientes y de ahorro separadas por diversas razones, definitivamente es bueno tener la opción de abrir también una cuenta conjunta.

Objetivos

Las metas son designaciones especiales de gastos y ahorros, similares a los sobres de presupuesto. Puedes crear una meta para cualquier gasto futuro, ya sea un desembolso único (como unas próximas vacaciones o una boda) o una partida de presupuesto de rutina (como el alquiler o la compra de alimentos).

Cuenta de objetivos protegidos

Todos los saldos en su Cuenta de Metas Protegidas generan un rendimiento de hasta 0,50 % APY, sujeto a cambios según las tasas vigentes.

Puede especificar el tamaño de un objetivo de ahorro y un fondo de emergencia y fijar una fecha para cuando se necesite financiar (como la fecha de sus vacaciones o la fecha de vencimiento de su alquiler). Si lo desea, también puede indicarle a Simple que reserve una pequeña cantidad cada día para acercarse a ese objetivo en el plazo previsto. Los fondos reservados permanecen en su cuenta y están separados de su cuenta Simple para mantenerlos a salvo de gastos; sin embargo, no hay límites de retiro y los fondos siempre están disponibles si los necesita.

Gastos

Gastos es una función de presupuesto automatizado que reserva silenciosamente fondos para facturas recurrentes específicas, como servicios públicos y alquiler. En comparación con Objetivos, Gastos es una forma útil de ahorrar para los gastos que sabes que tendrás que afrontar cada mes. Puedes hacer un seguimiento de tu progreso hacia los saldos de Gastos objetivo cada mes y ajustarlos manualmente si es necesario, por ejemplo, si tu factura de gas aumenta inesperadamente de un mes a otro.

También puedes usar la función Gastos para establecer límites de gasto mensuales en categorías específicas; por ejemplo, limitar el gasto en restaurantes a $200 por mes. Siempre que hagas una compra que se incluya en la categoría correspondiente, Simple deducirá automáticamente los fondos del límite, lo que te permitirá ver de un vistazo cómo se comparan tus finanzas con tus objetivos de gasto y ahorro mensuales.

Seguro para gastar

La función de Gasto Seguro de Simple le muestra cuánto dinero puede gastar de manera segura después de contabilizar todas sus transacciones autorizadas pendientes, facturas futuras y objetivos. Es una excelente manera de evitar una crisis de gastos y, potencialmente, el rechazo de una transacción debido a fondos insuficientes.

Gastos rastreables

Simple recopila y da sentido automáticamente a una gran cantidad de datos sobre sus gastos. Registra el comerciante específico de cada transacción, el tipo de comerciante (como "restaurante" o "tienda de comestibles"), el monto, la hora, la ubicación física y la propina (si corresponde). Si bien Simple registra automáticamente categorías de gastos generales, como compras de viajes y comidas en restaurantes, también puede proporcionar un nivel de detalle más preciso al asignar palabras clave o hashtags a las compras, por ejemplo, "café" o "#cena elegante".

Búsqueda de gastos

Simple también tiene una función de búsqueda integrada, similar a un motor de búsqueda en línea, para ayudarte a encontrar transacciones específicas. El motor reconoce información como nombres de comerciantes, categorías generales de gastos y palabras clave o hashtags personalizados.

Depósitos de cheques con fotografía

La aplicación Simple facilita los depósitos de cheques móviles a través de la función Photo Check Deposit. Para utilizarla, simplemente tome una foto del frente y el reverso del cheque y complete las instrucciones de la aplicación. Photo Check Deposits también admite depósitos con giros postales y cheques de caja, por lo que es una solución útil si tiene efectivo que necesita depositar en su cuenta. Simplemente cambie su efectivo por un giro postal y utilice Photo Check Deposits de manera normal.

Transferencias P2P instantáneas

Simple facilita las transferencias entre personas (P2P) con otros titulares de cuentas de Simple a través de un sistema de transferencia seguro y exclusivo que resulta útil para dividir las facturas de restaurantes y saldar otras deudas pequeñas. Puedes acceder a esta función a través de la aplicación Simple y no hay que pagar nada por usarla. Si estás saldando cuentas con usuarios que no son de Simple, debes saber que Simple funciona con PayPal, Venmo y Square Cash.

Red de cajeros automáticos sin cargo

Simple permite realizar retiros sin cargo desde cualquier máquina de la red Allpoint, que cuenta con 40,000 cajeros automáticos. No reembolsa los cargos cobrados por los propietarios de cajeros automáticos fuera de la red.

Atención al cliente

El equipo de atención al cliente de Simple está disponible por teléfono durante el horario comercial extendido de lunes a viernes y de 10 a. m. a 5 p. m. (hora del Este de EE. UU.) los sábados. Fuera del horario comercial, o si prefieres la comunicación escrita en lugar de verbal, puedes enviar un mensaje al equipo de atención al cliente de Simple a través de tu cuenta web segura o la aplicación de Simple. Además, Simple cuenta con una amplia base de conocimientos con artículos detallados que son muy útiles.

Ventajas

1. Excelentes recursos para elaborar presupuestos y hacer un seguimiento de los gastosEl factor diferenciador de Simple es su uso descarado de los datos de transacciones (tanto los recopilados automáticamente como los proporcionados por usted) al servicio de prácticas presupuestarias sólidas. Cuando se utilizan de manera consistente y en conjunto, Goals, Expenses y Safe-to-Spend brindan una imagen tremendamente detallada de su presupuesto mensual, siempre que utilice Simple como su cuenta bancaria principal del día a día. Según la complejidad de su situación financiera, es posible utilizar Simple como reemplazo de aplicaciones de contabilidad para consumidores como FinanceWorks o Mint.
2. Sin requisitos de saldo mínimo ni cargos por mantenimientoSimple no tiene requisitos de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales, lo que elimina una fuente de preocupación clave para muchos titulares de cuentas bancarias en línea. Por el contrario, SunTrust Bank cobra una tarifa de mantenimiento de $7 para las cuentas que no están inscritas para recibir estados de cuenta sin papel y no registran al menos 10 transacciones de débito durante un ciclo de estado de cuenta determinado.
3. Menos o más bajoMantenimientoTarifas más altas que las de muchos competidores. Simple tiene relativamente pocas tarifas de mantenimiento. No hay cargos por sobregiro, ni por fondos insuficientes o por devolución de artículos. La mayoría de los demás bancos en línea, incluidos Capital One 360 ​​y Bank5 Connect, cobran cargos por fondos insuficientes, devolución de artículos y sobregiro. Y en Simple, no cuesta nada reemplazar una tarjeta de débito perdida, mientras que otros bancos, incluido PNC Bank, cobran $5 o más por tarjetas de reemplazo.
4. Un enfoque bancario transparente, sencillo y de apoyoSimple se presenta como una alternativa a los bancos tradicionales y su sitio web está lleno de referencias a su transparencia, precios claros y políticas justas. Si bien en ocasiones puede parecer presuntuoso, hay mucho que respalda las afirmaciones de Simple. Por ejemplo, hay muy poca letra pequeña en su sitio web y su extensa sección de preguntas frecuentes contiene todas las advertencias y explicaciones importantes que normalmente encontrarías enterradas en las divulgaciones bancarias o en las declaraciones de términos y condiciones. El sitio web de Simple utiliza un lenguaje sencillo y directo que claramente está escrito por personas reales, un cambio bienvenido con respecto a la jerga legal común en muchos otros sitios web bancarios. La experiencia es refrescantemente honesta.
5. Rendimientos sólidos de los depósitosLos fondos depositados en la cuenta Protected Goals Account de Simple generan un rendimiento anual de hasta el 0,60 %, superior al de muchos competidores que operan exclusivamente en línea y la mayoría de los bancos tradicionales. Se trata de una gran noticia para los depositantes que buscan obtener una tasa de rendimiento real sobre los fondos destinados a gastos no corrientes.

Desventajas

1. Sin IRASi bien es fantástico que los saldos que se mantienen en la cuenta Protected Goals generen hasta un 0,50 % de rendimiento anual, es una lástima que no exista una cuenta IRA simple. El sitio web de Simple menciona planes vagos de ofrecer una línea de productos más amplia en el futuro, pero no es algo que dé motivos para estar seguro.
2. Pocos productos de créditoSimple ofrece un solo producto crediticio para clientes seleccionados previamente: un préstamo personal para consolidación de deuda. Si está buscando comprar un automóvil, aprovechar el valor líquido de su vivienda para obtener financiamiento a bajo interés o abrir una nueva tarjeta de crédito, debe buscar en otro lado. Pruebe Ally Bank para préstamos para automóviles competitivos, Capital One Bank para préstamos para vivienda y Discover Bank para tarjetas de crédito.

Palabra final

Simple se presenta como una alternativa más directa y honesta a los bancos tradicionales. El sitio web menciona con frecuencia a los “grandes bancos” en un contexto despectivo, lo cual resulta un tanto irónico dado que Simple opera en asociación con BBVA USA, una enorme institución financiera. Y Simple no es el único que ofrece un enfoque de banca amigable con el cliente. Muchos bancos en línea sin lujos, desde grandes empresas como Ally Bank hasta bancos más pequeños como Salem Five Direct, tienen altos índices de satisfacción y tarifas razonables.

Dicho esto, Simple lleva la transparencia a un nivel inusualmente alto. Y su enfoque basado en datos para el seguimiento de gastos, presupuestos y objetivos a largo plazo sigue siendo la excepción más que la regla, aunque puede que no siempre sea así dada la creciente aceptación del big data.

Si busca una opción bancaria no tradicional que lo trate como a una persona real y no lo enturbie con ofertas superfluas, no encontrará nada mejor que Simple. Pero no espere que financien la compra de su próxima vivienda.

¿Utilizas Simple para hacer un seguimiento de tus gastos y ahorros? ¿Qué te gusta de esta herramienta?

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