Reseña de Liberty Mutual: ¿un proveedor para todas sus necesidades de seguros?

Fundada hace más de un siglo como una compañía de seguros de compensación para trabajadores,Libertad mutua(también conocida como Liberty Mutual Insurance) ofrece una variedad de pólizas de seguro, que incluyen auto, propietarios de viviendas, inquilinos, vida, ymascota. También ofrece varias pólizas de seguro comercial, incluido el seguro de compensación para trabajadores, además de anualidades y beneficios para los empleados.

Los competidores más cercanos de Liberty Mutual incluyen importantes compañías de seguros para el hogar y el automóvil, como State Farm, Allstate, Geico y Progressive. La compañía se encuentra en una posición intermedia entre el modelo de venta directa y de bajo costo adoptado por Geico y Progressive y el modelo personalizado y centrado en los agentes locales que siguen State Farm, Allstate y otros.

Ofrece a los compradores lo mejor de ambos mundos, brindando una experiencia discreta y sin ventas para personas que buscan comprar una póliza de automóvil básica en poco tiempo, al tiempo que brinda apoyo y atención personalizada a propietarios de empresas y familias con necesidades de seguros más complejas.

Para los aseguradores, Liberty Mutual equilibra el fácil acceso a agentes expertos con una de las mejores aplicaciones móviles de la industria de seguros, una herramienta poderosa para presentar y gestionar reclamos sobre la marcha.

Liberty Mutual: Productos ofrecidos

Liberty Mutual ofrece distintos tipos de cobertura de seguros a clientes en todo Estados Unidos. Sin embargo, las pólizas y las opciones de cobertura disponibles pueden variar según el lugar donde viva.

Para saber qué está disponible en su estado de residencia y cuánto puede esperar pagar por ello, obtenga una cotización de seguro en línea o llame al (844) 669-3663 para hablar con un vendedor.

Seguro de automóvil

Liberty Mutual ofrece pólizas de seguro de auto que cumplen con los requisitos mínimos de cobertura estatal en los 50 estados y el Distrito de Columbia.

Las políticas incluyen colisión, integral, responsabilidad civil (lesiones corporales y daños a la propiedad), conductores sin seguro o con seguro insuficiente, pagos médicos y coberturas de protección contra lesiones personales (PIP).

También incluyen cobertura opcional para alquiler ilimitado de vehículos después de un accidente, así como sistemas de sonido y otros complementos para el vehículo. Los vehículos con dispositivos antirrobo y otras características de seguridad que funcionan suelen calificar para tarifas de seguro más bajas, al igual que los conductores con buenos antecedentes de conducción y buenos estudiantes con un promedio de calificaciones de B o superior.

Y las pólizas de automóviles de Liberty Mutual brindan una garantía de por vida en todas las reparaciones realizadas en un taller de reparación aprobado por Liberty Mutual.

Otras coberturas y características opcionales del seguro de automóvil de Liberty Mutual que vale la pena destacar son:

• Reemplazo de auto nuevoSi destruye un vehículo nuevo, el programa de Reemplazo de Auto Nuevo de Liberty Mutual paga el precio total de venta del vehículo sin tener en cuenta la depreciación. La mayoría de las demás aseguradoras sí tienen en cuenta la depreciación.
• Mejor reemplazo de automóvilSi destruye un vehículo antiguo, Liberty Mutual lo reemplaza con un automóvil que es un año más nuevo y tiene 15,000 millas menos.
• Fondo deducible de Liberty Mutual®Esta característica reduce su deducible en $100 cada año que siga siendo cliente al día con sus obligaciones con Liberty Mutual. Usted paga una parte de la prima adicional y Liberty Mutual se hace cargo del resto.
• Perdón de accidentesEsta característica opcional básicamente ignora su primer accidente como asegurado de Liberty Mutual. Eso significa que sus primas no aumentarán después, incluso si usted (u otra parte involucrada) decide presentar un reclamo.
• RightTrack® de Liberty MutualRightTrack® es un programa opcional para conductores seguros que permite a los asegurados elegibles obtener descuentos en las primas de hasta el 30 %. Los participantes instalan temporalmente un dispositivo de monitoreo que mide la aceleración, el frenado, la conducción nocturna, las millas recorridas y otras variables para evaluar el riesgo general de conducción.

Seguro de coches clásicos

Liberty Mutual ofrece pólizas independientes para autos clásicos, definidos como aquellos con 25 años o más de antigüedad. Las primas y los descuentos varían según la frecuencia con la que conduzca, dónde guarde el auto, cómo lo proteja y si lo lleva a exposiciones de autos.

Seguro de motocicleta

Las pólizas de seguro de motocicletas de Liberty Mutual cumplen con los requisitos de cobertura mínima del estado. Al igual que las pólizas de automóviles de Liberty Mutual, las pólizas de motocicletas incluyen una cobertura opcional de reemplazo de motocicleta nueva (o mejor), que se rige por los mismos términos que las versiones para automóviles.

Seguro para embarcaciones, vehículos recreativos y todoterrenos

Liberty Mutual ofrece pólizas de seguro para embarcaciones, motos acuáticas, vehículos recreativos y vehículos todoterreno como vehículos todo terreno, cocodrilos y motos de nieve.

Liberty Mutual puede exigir que estas pólizas estén vinculadas a una póliza subyacente. Por ejemplo, el seguro de embarcaciones debe estar vinculado a una póliza de seguro de propietarios de viviendas, mientras que el seguro de vehículos todo terreno debe estar vinculado a una póliza de automóvil.

Seguro para propietarios de viviendas y condominios

Las pólizas de seguro para propietarios de vivienda de Liberty Mutual brindan cobertura para el edificio principal de su hogar, cualquier edificio anexo o casa secundaria en su propiedad y el contenido de su hogar, a excepción de artículos de gran valor como joyas y obras de arte originales, que puede proteger por un costo adicional con cláusulas de póliza opcionales.

Las pólizas de seguro de vivienda de Liberty Mutual también cubren los costos de responsabilidad civil en caso de que un invitado sufra lesiones accidentales en su propiedad. Y cubren el costo de alternativas de alojamiento por hasta 12 meses si su vivienda queda inhabitable.

El seguro de condominios incluye coberturas similares, aunque no por daños a partes del edificio de su condominio que no son de su propiedad.

También puedes obtener una póliza para propietarios de viviendas de una casa móvil.

Seguro para inquilinos

Si no es propietario de su vivienda, es probable que califique para la cobertura de seguro para inquilinos de Liberty Mutual.

Asegura el contenido de su hogar (su propiedad personal, excepto artículos de gran valor) contra eventos como incendio, robo y ciertos tipos de daños por agua que no se deben a fenómenos climáticos (que se considerarían inundaciones y, por lo tanto, estarían cubiertos por el seguro contra inundaciones).

Al igual que el seguro para propietarios de vivienda, el seguro para inquilinos también brinda cobertura de responsabilidad civil para huéspedes lesionados en su propiedad.

Seguro para propietarios

Para los propietarios de propiedades en alquiler, el seguro para propietarios de Liberty Mutual cubre los daños a la estructura principal y las dependencias, además de cualquier contenido (como electrodomésticos de cocina) propiedad del propietario.

También incluye protección de responsabilidad para huéspedes lesionados, incluso si sus inquilinos no tienen seguro para inquilinos, y ajusta automáticamente los límites de cobertura según la inflación.

Seguro paraguas

El seguro paraguas proporciona una capa combinada y compartida de protección de responsabilidad adicional en todas sus pólizas de Liberty Mutual.

Solo entra en vigencia si excede los límites de responsabilidad de sus pólizas subyacentes debido a un evento grave; por ejemplo, si se lo considera culpable de un accidente importante que resulta en daños masivos a la propiedad, o si su invitado sufre una lesión catastrófica cuyo valor excede los límites de responsabilidad de su póliza de seguro para propietarios de viviendas.

Necesita una póliza de automóvil de Liberty Mutual para calificar para un seguro paraguas.

Seguro contra inundaciones

Liberty Mutual ofrece acceso directo a pólizas de seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP), que suscribe todas las pólizas de seguro contra inundaciones en los EE. UU. Las pólizas de seguro contra inundaciones siempre están separadas de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas, que no cubren los daños por inundaciones.

Seguro de vida

Liberty Mutual ofrece seguros de vida permanentes (enteros y universales) y a término. Las pólizas a término varían de 10 a 30 años, según su edad y preferencia de plazo.

Seguro de salud para mascotas

Liberty Mutual ofrece pólizas de seguro de salud para mascotas que cubren ciertos costos asociados con la atención médica de las mascotas de los asegurados.

Dependiendo del tipo de póliza, los gastos cubiertos pueden incluir tratamiento de lesiones, diagnóstico y atención de enfermedades adquiridas o crónicas y ciertos tipos de atención preventiva.

Seguro de matrícula

El producto de seguro de matrícula de Liberty Mutual brinda reembolso por los costos cubiertos de matrícula, alojamiento y otros gastos elegibles de educación postsecundaria si el titular de la póliza se retira de la escuela debido a:

• Accidentes inesperados que resultan en lesiones importantes o muerte.
• Ciertas enfermedades cubiertas, incluidas la mononucleosis y la gripe.
• Problemas de salud mental, incluida la depresión y la ansiedad.

El seguro de matrícula de Liberty Mutual ofrece un reembolso de hasta el 100 % de los costos cubiertos, independientemente del momento de retiro, hasta el monto total de la cobertura. Las primas generalmente comienzan en el 1 % del monto de la cobertura.

Las pólizas están disponibles para un año escolar completo, un solo semestre o un período de estudios en el extranjero.

Seguro contra accidentes

La cobertura de seguro contra accidentes de Liberty Mutual ofrece un pago en efectivo predeterminado a los asegurados que resulten heridos en un accidente cubierto. El asegurado tiene total discreción sobre cómo utilizar el pago.

La cobertura básica de seguro contra accidentes incluye cobertura por accidente individual y por muerte accidental y desmembramiento. Liberty Mutual ofrece tres complementos opcionales:

• Prestaciones de indemnización por hospitalizacióncubrir ciertos gastos relacionados con la admisión en el hospital, las pruebas y las pernoctaciones
• Transporte médico(ambulancia aérea o terrestre)
• Beneficios adicionalesIncluye una variedad de gastos relacionados con el cuidado y el tratamiento, como transfusiones de sangre y plasma, injertos de piel y cirugía.

Seguro de enfermedades graves

Si bien no es una póliza de seguro de salud adecuada que cumpla con la ACA, la cobertura de enfermedades graves de Liberty Mutual ayuda a sufragar los costos asociados con los gastos médicos importantes. Las enfermedades elegibles incluyen:

• Cáncer
• Infarto de miocardio
• Ataque
• Trasplante de órganos
• Cirugía de bypass de la arteria coronaria

Los costos cubiertos incluyen:

• Gastos médicos de bolsillo (deducibles, copagos) que el seguro médico estándar no cubre
• Gastos cotidianos que el asegurado continúa teniendo a pesar de no poder trabajar, como pagos de hipoteca, pagos de automóvil y facturas de servicios públicos.
• Ciertos costos de recuperación, como cuidado infantil, fisioterapia y rehabilitación.
• Otros tipos de apoyo financiero según sea necesario, sujeto a exclusiones y límites de cobertura.

Seguro de negocios

Liberty Mutual ofrece más de una docena de tipos diferentes de cobertura de seguro comercial para empresas. La disponibilidad de pólizas y coberturas específicas puede depender de su ubicación y su industria. Los tipos de pólizas incluyen:

• Seguro de compensación laboral
• Seguro de vida colectivo
• Seguro de invalidez grupal
• Beneficios por licencia por ausencia
• Seguro de riesgo asignado (seguro de compensación laboral para empresas consideradas demasiado riesgosas para las pólizas de compensación laboral tradicionales)
• Cobertura de responsabilidad civil general y excedente
• Seguro multinacional (cobertura específica por ubicación en más de 150 países)
• Seguro de propiedad comercial
• Reaseguro

Liberty Mutual cuenta con una amplia reserva de agentes que se centran únicamente en clientes comerciales. La empresa anima a los propietarios de empresas a consultar con ellos para asegurarse de obtener la mejor cobertura y la más asequible.

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Características adicionales

Además de su cobertura de seguros, las características destacadas de Liberty Mutual incluyen:

Pólizas de 12 meses

Todas las pólizas de Liberty Mutual tienen plazos de 12 meses, lo que significa que su tarifa permanece vigente durante 12 meses a partir de la fecha de vigencia de su póliza.

Esto puede ser algo bueno o malo, dependiendo de si presenta algún reclamo (que podría aumentar su tarifa después de la renovación) o califica para nuevos descuentos (que potencialmente reducirán su tarifa después de la renovación) durante ese período.

Paquetes de pólizas (descuentos por pólizas múltiples)

Si agrupa varios tipos de pólizas (como de automóvil, de vivienda y de embarcación), puede calificar para un descuento sustancial en la póliza (descuento en la prima) de entre el 5 % y más del 50 %.

El descuento exacto por paquete depende de la cantidad y el tipo de pólizas agrupadas.

Plan de servicio del vehículo (garantía de reparación de por vida)

La garantía de reparación de por vida de Liberty Mutual cubre ciertas reparaciones de vehículos elegibles después del vencimiento de la garantía del fabricante.

A cambio de un pago mensual fijo que ayuda a sufragar los costos de reparación y mantenimiento de automóviles, los titulares del plan pueden elegir entre talleres de reparación autorizados cerca de donde viven y trabajan.

Descuentos Premium

Las pólizas para vehículos, propietarios de viviendas e inquilinos de Liberty Mutual vienen con una serie de posibles descuentos que podrían reducir sus primas anuales desde unos pocos dólares hasta más del 10 % por descuento.

Estos incluyen descuentos por pagar su prima anual en su totalidad o elegir débito automático (pagos automáticos), completar un curso de conducción o manejo seguro, comprar un vehículo híbrido, casarse o jubilarse y usar sistemas de seguridad del vehículo como frenos antibloqueo y advertencias de cambio de carril.

Calculadora de cobertura para pólizas de vivienda y alquiler

Las calculadoras de primas y cobertura de seguro de vivienda y alquiler de Liberty Mutual ofrecen estimaciones de sus pagos de primas mensuales en función de sus respuestas a preguntas sobre el valor del contenido de su vivienda.

Son útiles si desea establecer un rango de costos para una posible póliza sin brindar información personal durante el proceso de búsqueda de cotización y solicitud de póliza. Sin embargo, los costos reales de la póliza pueden diferir de las estimaciones, según el lugar donde viva y si selecciona opciones de cobertura adicionales o cláusulas adicionales de la póliza.

Portal de gestión de cuentas en línea

Liberty Mutual tiene un portal de administración de cuentas en línea protegido con contraseña donde puede acceder a la información de sus primas, realizar pagos o cambiar información de pago, informar reclamos y ver sus tarjetas de identificación de póliza.

También puede administrar el progreso de su reclamo aquí sin levantar el teléfono. Las funciones incluyen cargas de fotos y archivos para fotos de daños e informes policiales, un sistema de mensajería interna que lo conecta con su representante de reclamos, información de tasación en el lugar que cuantifica el daño y el pago potencial, e informes del estado del reclamo.

Alertas de texto para reclamos

Además de las herramientas de seguimiento de reclamaciones en el sitio, Liberty Mutual ofrece un sistema de alertas por mensaje de texto para controlar el estado de su reclamación. Las alertas incluyen confirmación de que se recibió su reclamación, estimaciones de costos y reembolsos, y actualizaciones sobre aprobaciones y pagos.

Aplicaciones móviles

Liberty Mutual ofrece aplicaciones gratuitas y descargables para usuarios de Android e iOS.

Ambas aplicaciones brindan acceso a las herramientas de búsqueda de cotizaciones de Liberty Mutual, tarjetas de identificación de pólizas, portal de administración de cuentas (incluida la capacidad de realizar un pago de prima desde su teléfono), informes y seguimiento de reclamos y asistencia en carretera.

Asistencia en carretera

Liberty Mutual ofrece asistencia en carretera las 24 horas, los 7 días de la semana para todos los titulares de pólizas de seguro de automóvil. La asistencia después de un accidente que inutilice el vehículo es gratuita como parte de su cobertura contra colisiones o cobertura integral, según la póliza.

Si tiene una cláusula adicional de remolque y mano de obra en su póliza, también es gratuita en caso de una avería mecánica. Si no tiene esta cláusula adicional, es posible que deba pagar los gastos de remolque después de una avería.

Red de agentes locales

Liberty Mutual tiene una red nacional de oficinas de marca cuyos agentes solo atienden a clientes de Liberty Mutual, en lugar de agentes y oficinas independientes, que normalmente venden y brindan servicio a pólizas de muchas aseguradoras diferentes.

El sitio web tiene una función de búsqueda que le permite encontrar oficinas dentro de un radio deseado de su hogar o buscar agentes por nombre.

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Ventajas

de Liberty MutualLas principales ventajas incluyen su alcance internacional, generosa cobertura para autos totalizados, excelente aplicación móvil y sin presión para comprar a través de un agente local.

1. Pólizas disponibles en muchos mercados internacionales

Liberty Mutual vende pólizas personales y comerciales en casi 20 países además de Estados Unidos, y sus pólizas de seguro multinacionales pueden proteger ubicaciones comerciales en otros 130 países.

Si tiene doble nacionalidad, es propietario de una propiedad en otro país o posee una empresa con operaciones internacionales, es posible que estas pólizas le resulten útiles. Muchas otras grandes aseguradoras estadounidenses, como State Farm, Allstate y Progressive, no tienen la misma variedad de pólizas internacionales, si es que las ofrecen.

2. Mejor oferta en reemplazos y reembolsos por vehículos siniestrados

Cuando un asegurado declara un siniestro total con su vehículo, la mayoría de las aseguradoras pagan su valor de mercado. Esa cifra tiene en cuenta la depreciación, incluso en el caso de los coches recién salidos del concesionario. Según la marca, el modelo y el kilometraje del coche, tener en cuenta la depreciación puede reducir significativamente el pago final.

Por el contrario, la póliza de reemplazo de auto nuevo de Liberty Mutual paga el precio de etiqueta (que no incluye la depreciación) de cualquier vehículo declarado pérdida total dentro del año posterior a la compra, siempre que tenga menos de 15,000 millas.

Para todos los demás vehículos destruidos, la cobertura opcional de reemplazo de mejor vehículo de Liberty Mutual paga el valor de mercado del mismo modelo y marca de vehículo que sea un año más nuevo y tenga 15,000 millas menos.

3. Aplicaciones potentes para usuarios móviles

Si bien el sitio web de Liberty Mutual no es especialmente compatible con dispositivos móviles, sus aplicaciones móviles para Android e iOS son útiles para las personas que realizan la mayor parte de sus negocios de seguros en sus teléfonos inteligentes.

Las aplicaciones tienen botones grandes, texto en letra grande y un portal intuitivo de presentación y seguimiento de reclamos que le permite informar y hacer un seguimiento de los reclamos desde el costado de la carretera, donde probablemente se encuentre después de un accidente, un robo u otro evento desafortunado.

4. No hay presión para comprar un seguro personal a través de un agente

Liberty Mutual facilita la compra de la mayoría de las pólizas de seguro personales en línea o a través de su centro de ventas nacional.

En muchos casos, puede proporcionar cierta información, obtener una cotización exacta y comprar su póliza en 30 minutos o menos, sin tener que hablar con un ser humano ni lidiar con posibles presiones para comprar coberturas adicionales o cláusulas de póliza opcionales.

Por el contrario, Allstate y State Farm lo alientan a que complete su compra a través de un agente, y lo instan a “llamar y hablar con su agente local” después de obtener una cotización en lugar de solicitarle su información de pago en línea. Esto alarga el proceso de compra y lo expone a presiones de ventas adicionales.

5. Acceso al seguro contra inundaciones

Liberty Mutual es una de las pocas aseguradoras de EE. UU. que ofrece acceso directo a pólizas de seguro contra inundaciones suscritas por el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones, que gestiona todas las pólizas de seguro contra inundaciones en EE. UU.

En cambio, empresas como Geico y Allstate dirigen a los asegurados al NFIP sin ofrecerles una forma de comprar un seguro contra inundaciones a través de ellos. USAA también ofrece acceso directo al seguro contra inundaciones, pero está limitado a los miembros de las fuerzas armadas y sus familias.

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Desventajas

Las principales desventajas de Liberty Mutual incluyen la falta de garantía de satisfacción de reclamaciones, la falta de una herramienta de comparación de cotizaciones en el sitio y la falta de seguro médico primario.

1. No hay garantía de satisfacción en las reclamaciones

Liberty Mutual no ofrece ninguna garantía firme de satisfacción con el proceso de reclamación. Si la compañía decide no pagar una reclamación aparentemente legítima, usted no tiene ningún recurso financiero.

Por el contrario, la Garantía de satisfacción de reclamaciones de Allstate le exime de pagar la prima de seguro de automóvil durante seis meses si considera que el proceso de reclamación es inaceptable por cualquier motivo, sin hacer preguntas. Según la prima que pague, eso podría ahorrarle cientos de dólares.

2. No hay herramienta de comparación de cotizaciones en el sitio

No puede utilizar el sitio web de Liberty Mutual para comparar las primas de sus pólizas con las que ofrecen otras compañías de seguros importantes. Se trata de un descuido importante que podría prolongar su experiencia de compra de seguros y dificultar la comparación entre diferentes aseguradoras.

En cambio, el sitio web de Progressive ofrece comparaciones directas de primas entre pólizas similares o idénticas de otras compañías. Si no tienes mucho tiempo, es una gran ventaja, además de un indicador tranquilizador de transparencia.

3. No existe seguro médico primario para las personas

Si bien Liberty Mutual es un proveedor de seguros de servicio completo con una amplia gama de pólizas disponibles, carece de algunos tipos de pólizas esenciales que le impiden ser una verdadera solución integral. La mayor omisión es la cobertura de seguro médico individual que cumpla con la Ley de Atención Médica Asequible.

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Palabra final

Comprar un seguro puede ser un proceso complicado y frustrante, especialmente si está buscando varios tipos de pólizas. Con tantos productos y características diferentes, es difícil para cualquier compañía de seguros explicar de manera rápida y sencilla por qué es una mejor opción que la competencia.

Lamentablemente, eso significa que es su responsabilidad como comprador obtener cotizaciones y comparar coberturas de varias compañías diferentes antes de tomar una decisión final.

Sin embargo, la buena noticia es que, con tantas aseguradoras que ofrecen una gama similar de pólizas, el negocio de los seguros es bastante competitivo. Si está dispuesto a invertir tiempo, es muy probable que encuentre pólizas que se ajusten a sus necesidades y a su presupuesto.

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