Reseña de Lending Club: préstamos financieros entre pares (P2P)

Club de préstamosLending Club se presenta como la red de préstamos entre pares (P2P) más popular del mundo. Como ejemplo clásico de la emergente economía colaborativa, la plataforma conecta a miles de prestatarios individuales y comerciales con personas normales dispuestas a financiar sus préstamos. De este modo, elimina la necesidad de que los prestatarios se dirijan a los bancos tradicionales y las cooperativas de crédito (cuyos estándares de préstamo pueden ser mucho más estrictos que los de Lending Club) para obtener financiación. Lending Club acepta prestatarios con todo tipo de motivaciones, desde la consolidación de deudas y la refinanciación de tarjetas de crédito hasta la financiación de un pago inicial para una casa y la cobertura de gastos médicos inesperados.

Para los inversores, Lending Club ofrece la oportunidad de crear carteras diversificadas que no estén directamente vinculadas a los mercados de bonos. Sus inversiones ofrecen mejores rendimientos que los CD, las cuentas del mercado monetario y las cuentas de ahorro, aunque es importante tener en cuenta que las inversiones no están aseguradas por la FDIC.

¿Qué es Lending Club?

Lending Club compite con otras plataformas de préstamos P2P, incluidas Prosper y Peerform, así como con prestamistas directos en línea como Avant (que no sigue el modelo P2P) y prestamistas comerciales alternativos (que tampoco siguen el modelo P2P) como OnDeck y Kabbage. Su línea de negocio original son los préstamos personales sin garantía para particulares. También ofrece préstamos sin garantía para propietarios de empresas y dos productos de nicho: préstamos médicos y préstamos para refinanciación de automóviles.

Los préstamos individuales de Lending Club varían de $1,000 a $40,000 de capital y tienen plazos de 3 o 5 años. Las tasas de interés para el prestatario varían de 6.16% TAE a 35.89% TAE, dependiendo de la calificación crediticia, el historial crediticio y el historial de préstamos anteriores con Lending Club. Lending Club no vincula sus tasas a un índice como Libor, pero advierte que las tasas pueden subir o bajar dependiendo de las "condiciones del mercado"; en otras palabras, las tasas de interés vigentes.

Los préstamos y líneas de crédito para empresas de Lending Club tienen plazos de 1 a 5 años y capitales de entre $5000 y $300 000. Las tasas de interés anualizadas de los productos para empresas varían entre el 5,99 % APR y aproximadamente el 36 % APR, aunque están sujetas a cambios según las tasas vigentes y otras condiciones del mercado.

Consulte la sección Características principales para obtener más detalles sobre los productos especializados de Lending Club, que no son tan populares como sus préstamos personales y comerciales sin garantía.

Cómo funciona para los inversores

Como inversor de Lending Club, puede ver Notas o acciones de préstamos no financiados que se pueden reservar para una posible inversión. Puede reservar Notas en incrementos de tan solo $25. Es importante tener en cuenta que las Notas representan acciones de préstamos de primera emisión que aún no se han financiado, no instrumentos ya financiados en un mercado secundario. Algunos préstamos de Lending Club no reciben suficiente financiación para originarse. Si reserva Notas en un préstamo que no se origina, no pierde nada: solo recupera su dinero para asignarlo a Notas en otros préstamos.

Rendimiento del préstamo

El umbral de inversión de 25 dólares por préstamo facilita la creación de una cartera diversificada de préstamos con una inversión relativamente modesta. Según los datos históricos de Lending Club, los inversores con carteras diversificadas de préstamos (exposición a 100 o más préstamos y una combinación de préstamos comerciales e individuales) pueden esperar obtener rendimientos anuales de entre el 4% y el 6%. Por si sirve de algo, estos rendimientos proyectados han disminuido ligeramente con el tiempo.

Como regla general, las tasas de morosidad anualizadas varían inversamente con la calificación crediticia: cuanto más alta es la calificación crediticia, menor es la tasa de morosidad. Con el tiempo, las tendencias de las tasas de morosidad dependen de las condiciones económicas, los estándares de suscripción de Lending Club y otros factores.

Estas tasas de incumplimiento están sujetas a cambios con el tiempo y es importante tener en cuenta que los préstamos con rendimientos más altos conllevan un mayor riesgo de incumplimiento en comparación con los préstamos con rendimientos más bajos. Cuando consulte la lista de préstamos individuales, verá su riesgo de incumplimiento estimado, lo que hace que su cálculo de riesgo sea mucho más fácil.

Si bien Lending Club destaca que el 99,9 % de las carteras de préstamos diversificadas producen rendimientos anuales positivos de manera constante, existe el riesgo de perder el capital al invertir en ellas debido a la falta de seguro de depósito o de inversión. Estos riesgos pueden ser mayores durante las crisis económicas, cuando es probable que aumenten las tasas de morosidad. Como siempre, recuerde que el rendimiento pasado no predice los resultados futuros.

Selección manual de préstamos e inversiones

Si desea evaluar cada préstamo en el que invierta, puede buscar manualmente en las listas de préstamos. Para limitar sus opciones, filtre por criterios como el propósito del préstamo, la calificación del préstamo, la calificación crediticia del prestatario, el monto del préstamo, el tiempo restante, la tasa y el plazo. Cuando ve la lista de un préstamo individual, ve información detallada sobre el préstamo, incluidos todos los criterios de filtrado, así como el pago mensual, el porcentaje de financiación y la cantidad de inversores que financian actualmente.

Los listados también contienen información sobre el prestatario, incluida su calificación crediticia, calificación de Lending Club, historial crediticio, ingresos, situación laboral y condición de propietario de vivienda. Y si el prestatario lo desea, puede escribir una declaración personal detallada y una descripción del préstamo. No puede cambiar la configuración para ver solo listados de préstamos personales o comerciales en un momento dado, pero el encabezado de cada préstamo ("Personal" o "Comercial") facilita la distinción entre los dos tipos.

Si la lista de un préstamo en particular cumple con sus criterios de inversión, puede seleccionar cuántos pagarés de $25 desea comprar y transferir fondos desde su cuenta de Lending Club. Si su préstamo no tiene fondos, lo sabrá dentro de los 14 días (o antes, según la fecha de vencimiento de la lista). Los fondos destinados a préstamos que no se originan se devuelven a su cuenta, donde quedan disponibles para nuevas inversiones.

Estos procedimientos están sujetos a cambios, así que asegúrese de familiarizarse con el proceso de originación de préstamos de Lending Club antes de invertir.

Selección e inversión automatizadas

Si no tiene el tiempo o la paciencia para seleccionar préstamos manualmente, Lending Club tiene una herramienta automática de selección e inversión que le permite invertir rápidamente en docenas de préstamos sin aprobar cada uno.

El proceso es simple: estableces un límite inferior para las calificaciones de préstamos que estás dispuesto a aceptar y Lending Club utiliza el efectivo en tu cuenta para realizar inversiones de igual tamaño en cada nuevo préstamo que supere ese límite. Por ejemplo, puedes optar por invertir solo en préstamos con calificaciones A y B, o ampliar la oferta para incluir préstamos con calificaciones hasta F o G, la más baja. Si quieres tener más control sobre el proceso, puedes establecer manualmente el rango de tasa de interés que desees, como entre el 10 % y el 15 %.

La herramienta de inversión automática de Lending Club no es instantánea. La velocidad a la que invierte el efectivo de su cuenta depende de la disponibilidad de préstamos que cumplan con sus criterios y de la cantidad relativa de efectivo en su cuenta. Lending Club prioriza las inversiones en cuentas con más efectivo, por lo que si tiene un saldo pequeño, puede encontrarse al final de la fila. Del mismo modo, si tiene criterios estrictos (como solo aceptar préstamos calificados A o B), es posible que tenga que esperar días o incluso semanas para invertir por completo debido a la falta de oferta de préstamos adecuados.

Recepción de fondos

Los inversores de Lending Club reciben los pagos en cualquier momento del mes, normalmente en un plazo de tres días hábiles a partir del débito de la cuenta bancaria del prestatario. El pago es proporcional a la participación total en el préstamo, menos un cargo por servicio anual del 1 %. En otras palabras, si invierte $500 en un préstamo con una tasa de interés del 10 %, su rendimiento efectivo es del 9 % APY, es decir, $45 anuales o $3,75 mensuales. Prosper y Peerform también cobran un cargo por servicio del 1 % por cada préstamo emitido. También recibe una cantidad proporcional de los cargos por pagos atrasados ​​que se cobren a la cuenta del prestatario, si es que alguna vez se pagan.

Elegibilidad

Para invertir con Lending Club, debe tener al menos 18 años, tener un número de Seguro Social válido y cumplir con otros criterios financieros según su estado de residencia.

Lending Club acepta inversiones de residentes de la mayoría de los estados. La lista exacta varía con el tiempo, por lo que debe consultar directamente con Lending Club para obtener información actualizada.

La mayoría de los prestamistas deben cumplir con criterios financieros estrictos: ingresos brutos anuales de al menos $70,000 y un patrimonio neto total (sin incluir bienes raíces, muebles para el hogar y automóviles) de al menos $70,000, o un patrimonio neto total (con las mismas restricciones) de al menos $250,000. Los residentes de California deben tener ingresos brutos anuales de al menos $85,000 y un patrimonio neto total de al menos $85,000, o un patrimonio neto total de al menos $200,000.

Estos requisitos no se aplican a los residentes de California que inviertan menos de $2,500 o el 10 % de su patrimonio neto, lo que sea menor. De hecho, independientemente de dónde viva, no puede invertir más del 10 % de su patrimonio neto en Lending Club.

Solicitud

Para solicitar una cuenta de inversor en Lending Club, debe proporcionar su información de contacto actual, su número de Seguro Social y la información de su cuenta bancaria (para realizar depósitos y retiros en su cuenta de Lending Club). Lending Club utiliza la información que usted proporciona para verificar su identidad y su cuenta bancaria, un proceso que normalmente demora entre uno y tres días hábiles.

Una vez que se apruebe la solicitud, deberá depositar al menos $1000 para financiar su cuenta. La inversión mínima por pagaré es de $25. No puede comprar pagarés a menos que tenga fondos suficientes en su cuenta de Lending Club. Para asegurarse de que esto nunca sea un problema, considere configurar depósitos automáticos desde su cuenta bancaria vinculada por el monto y la frecuencia que elija.

Cómo funciona para los prestatarios

A continuación, se muestra cómo funciona el proceso de préstamo para particulares y propietarios de empresas. Consulte la sección Características principales para obtener detalles sobre los dos productos especializados de Lending Club.

Características y restricciones de los préstamos

Si Lending Club decide aprobar su solicitud, le asignará una calificación crediticia (que mide la probabilidad de que no pague el préstamo) y una tasa de interés. Las calificaciones de los préstamos incluyen una letra (A – G) y un número (1 – 5).

Los prestatarios individuales con calificación A1, la más alta, pueden esperar tasas de interés de alrededor del 5,99 % en el préstamo a 36 meses. Aquellos con calificación G5, la más baja, pueden esperar tasas del 35,89 % en el préstamo a 36 meses. En general, los prestatarios con crédito bueno o excelente pueden esperar tasas inferiores al 15 %, mientras que los prestatarios con crédito mediocre pueden esperar tasas entre el 15 % y el límite superior de la tasa. La calificación y las tasas de interés son similares para los prestatarios comerciales. Estas tasas están sujetas a cambios según las condiciones imperantes en el mercado.

Fondos

Si califica para un préstamo con Lending Club, recibirá múltiples ofertas. Una vez que elija la oferta más atractiva, complete la solicitud en línea y verifique su identidad, Lending Club comenzará a buscar inversores para financiar el préstamo. De principio a fin, todo el proceso puede llevar tan solo una semana si su perfil financiero es atractivo para los inversores y el proceso de evaluación no presenta contratiempos.

Lending Club trabaja con una combinación de inversores individuales e institucionales, por lo que es imposible predecir con antelación quién financiará tu préstamo. Una vez que se financia tu préstamo, el capital se deposita en tu cuenta bancaria verificada en un plazo de uno a cuatro días hábiles, según tu banco.

La comisión de apertura de un préstamo personal varía entre el 1 % y el 6 %, según la calificación y el plazo del préstamo. Se suma automáticamente a su capital y comienza a generar intereses de inmediato.

Las tarifas de apertura de los préstamos comerciales varían entre el 1 % y el 6 %, según la calificación (no importa el plazo). Estas tarifas se deducen del monto total del préstamo, por lo que el monto real que reciba puede ser hasta un 6 % menor que el monto solicitado.

Reembolso

Lending Club exige pagos mensuales de un monto fijo. Debita automáticamente su cuenta bancaria el mismo día del mes y envía un correo electrónico recordatorio unos días antes para garantizar que haya fondos suficientes en la cuenta. Si se retrasa más de 15 días debido a fondos insuficientes, se le cobrará el monto mayor entre $15 o el 5 % del pago total del préstamo como cargo por pago atrasado, que no reduce su saldo principal.

Los préstamos con más de 30 días de atraso pueden ser reportados a una agencia de cobranza. Puede realizar pagos adicionales manualmente o cancelar su préstamo en su totalidad en cualquier momento sin penalizaciones por pago anticipado.

Elegibilidad

Préstamos personales
Aunque Lending Club no divulga todos los detalles de su proceso de solicitud y evaluación exclusivo, los prestatarios con puntuaciones de crédito inferiores a 640 generalmente no son elegibles. Además, los prestatarios deben tener al menos 18 años, tener ciudadanía estadounidense o residencia a largo plazo, residir en uno de los estados donde opera Lending Club y tener una cuenta bancaria verificada. Para verificar su cuenta bancaria, Lending Club realiza dos pequeños depósitos de prueba y le solicita que confirme sus montos en su cuenta de Lending Club.

Al evaluar una solicitud, Lending Club analiza factores como la puntuación crediticia, el historial crediticio (duración y actividad), la relación deuda-ingreso, la situación laboral, los ingresos y la situación de propietario de una vivienda. Tener una puntuación crediticia más alta, una relación deuda-ingreso más baja, un empleo estable y unos ingresos sólidos aumenta las posibilidades de que le aprueben el préstamo y reduce la tasa de interés.

Préstamos comerciales
Los prestatarios comerciales están sujetos a los mismos requisitos geográficos, de edad y de ciudadanía que los prestatarios individuales. Además, los solicitantes de préstamos comerciales deben poseer al menos el 20 % de una empresa con ventas anuales de $50,000 o más, haber sido propietarios del 20 % o más durante al menos dos años y estar autorizados a solicitar préstamos en nombre de la empresa. Estos criterios están sujetos a cambios, por lo que debe consultar con Lending Club antes de presentar la solicitud.

Al evaluar una solicitud, Lending Club tiene en cuenta factores como la utilización del crédito de la empresa, el historial de pagos anteriores, el historial crediticio (duración y actividad) y el flujo de caja. Las empresas con historiales crediticios más largos, flujos de caja más sólidos e historiales de pagos pasados ​​puntuales tienen más probabilidades de ser aprobadas y disfrutar de una tasa más baja.

Solicitud y Aprobación

Para solicitar un préstamo de Lending Club, debe proporcionar información básica de contacto, información de cuenta bancaria y su número de Seguro Social. También debe especificar el monto deseado, el plazo (36 o 60 meses) y el propósito (por ejemplo, consolidación de deuda, mejoras en el hogar y gastos médicos) de su préstamo.

Lending Club verifica su cuenta bancaria mediante depósitos de prueba, que pueden demorar entre uno y tres días hábiles. Luego, realiza una verificación crediticia exhaustiva, que incluye una evaluación exhaustiva de su historial crediticio personal o comercial, utilizando una o más calificaciones crediticias e informes de las principales agencias de informes crediticios.

Si es un prestatario individual, Lending Club también verifica su situación laboral y sus ingresos solicitando recibos de sueldo o declaraciones de impuestos sobre la renta y contactando a su empleador. Este proceso puede demorar hasta 14 días hábiles, aunque Lending Club dice que la mayoría de las solicitudes se aprueban o rechazan dentro de los siete días hábiles (sin incluir el tiempo de financiación). Si es un trabajador autónomo, Lending Club puede solicitar más documentación sobre sus ingresos y finanzas, lo que alarga el proceso.

Características principales

Las características adicionales de Lending Club incluyen:

Cuentas de jubilación

Puede configurar una cuenta Lending Club como una IRA tradicional o Roth. Tener una cuenta de jubilación con Lending Club no afecta su capacidad de tener una cuenta regular, lo que significa que puede configurar varias cuentas Lending Club si lo desea.

Cuentas de custodia

Si usted es el padre o tutor legal de un niño menor de edad, también puede crear una cuenta de custodia en Lending Club y controlarla hasta que el niño cumpla 21 años.

Comercio de notas

Lending Club tiene una asociación con Folio Investing que permite a los inversores comprar y vender pagarés existentes en un mercado secundario. Según la calificación de Lending Club del prestatario, su historial crediticio general y su historial de pago con Lending Club, los pagarés pueden negociarse con una prima o un descuento respecto del valor nominal regular (25 USD).

Para realizar operaciones con pagarés, debe obtener la aprobación para abrir una cuenta de inversión en Folio. Puede solicitarla a través del sitio web de Lending Club. Todas las transacciones implican una comisión del 1 %, que se debe pagar a Folio. Tenga en cuenta que Lending Club recomienda a los prestatarios que “estén preparados para conservar cualquier pagaré que compren hasta su vencimiento”, es decir, que no esperen poder vender sus pagarés con Folio.

Múltiples préstamos pendientes para prestatarios

Los prestatarios de Lending Club pueden tener hasta dos préstamos pendientes a la vez. Se aplican restricciones de saldo acumulativo; consulte con Lending Club para obtener más detalles. Y tenga en cuenta que, antes de solicitar un segundo préstamo, debe demostrar patrones consistentes de pago puntual y mantenerse al día con Lending Club.

Préstamos para soluciones para pacientes

La línea vertical Patient Solutions de Lending Club es una solución de financiación diseñada específicamente para proveedores médicos que buscan ofrecer una opción de financiación de coste (relativamente) bajo a sus pacientes. Es especialmente útil para proveedores que practican la medicina de conserjería o que evitan por completo los pagadores externos (seguros y planes de reembolso gestionados por el gobierno, como Medicaid), ya que sus pacientes suelen afrontar elevados costes de bolsillo que requieren financiación privada.

Los préstamos de Patient Solutions se otorgan según las necesidades específicas del prestatario y no se garantiza la aprobación. Al igual que con otros préstamos de Lending Club, los pacientes deben tener un crédito sólido para obtener la aprobación. Tenga en cuenta que no se cubren todas las especialidades: Lending Club atiende a dentistas y a ciertos especialistas médicos, como cirujanos bariátricos y especialistas en restauración capilar. Esto está sujeto a cambios, por lo que debe consultar con Lending Club para obtener información actualizada.

Los préstamos de Patient Solutions vienen en dos versiones:

• Planes extendidos:Las tasas varían entre el 3,99 % y el 24,99 % TAE, según el crédito del prestatario y el plazo del préstamo. Los plazos varían entre 24 y 84 meses. El capital principal varía entre $2000 y $50 000. Las especialidades incluyen odontología, fertilidad, restauración capilar y pérdida de peso.
• Préstamos reales sin intereses:Las tasas se mantienen en 0 % APR por hasta 24 meses, luego aumentan a 26,99 % APR, según los términos del préstamo y el crédito del prestatario. El capital principal varía de $499 a $32 000. Las especialidades incluyen restauración dental y capilar.

Los prestatarios con problemas de crédito pueden aprovechar los préstamos con tasa promocional, que fijan las tasas en 17,90 % APR por hasta 5 años y luego aumentan a 26,99 % APR por el resto del plazo del préstamo.

Préstamos de refinanciación de automóviles

Si está buscando un producto de préstamo que le brinde margen de maniobra para la compra de un vehículo que amplíe su capacidad de pago (como un automóvil de lujo de nivel básico), deberá considerar los préstamos de refinanciación de automóviles de Lending Club.

Lending Club ofrece préstamos de refinanciación de automóviles a propietarios de vehículos en condiciones razonablemente buenas: con 10 años de antigüedad o menos y menos de 120 000 millas en el odómetro. Los préstamos pueden provenir de varios prestamistas externos, no de Lending Club en sí (ni de sus inversores individuales).

Las tasas de los préstamos para refinanciamiento de automóviles varían entre el 3,99 % APR y el 24,99 % APR, según la tasa original y el crédito del prestatario. No hay tarifas de apertura, prepago ni solicitud, y los préstamos generalmente se originan mucho más rápido que los préstamos tradicionales de Lending Club. Los préstamos deben tener al menos 1 mes de antigüedad y al menos 24 pagos restantes. Los capitales varían entre $5000 y $55 000.

Ventajas

1. Tasas de interés más bajas para los prestatarios
Aunque muchos factores influyen en las tasas de interés de Lending Club, sus tasas tienden a ser más bajas para los prestatarios con perfiles de riesgo similares. Y el rango de tasas general de Lending Club es más favorable para los prestatarios que el de Prosper. Los préstamos de Avant son mucho más caros en general, con tasas anuales efectivas que van desde aproximadamente el 30% hasta el 90% (aunque los plazos más cortos pueden reducir los pagos totales de intereses de los prestatarios en esa plataforma). Para ser justos, Avant atiende a los prestatarios con peor crédito.

2. El préstamo personal mínimo es de $1000
Como prestatario individual, Lending Club le permite obtener préstamos de tan solo $1000. Esto puede ser útil si necesita efectivo adicional para pagar una tarjeta de crédito o una factura médica, pero no quiere tener que asumir el alto pago mensual que implicaría un préstamo más grande. Con Prosper, no puede obtener un préstamo de menos de $2000.

3. Préstamos comerciales disponibles hasta $300,000
Lending Club ofrece préstamos de hasta $300,000 a emprendedores y propietarios de negocios establecidos. Esta cantidad es mayor que la de algunos competidores más pequeños, incluidos algunos enfocados específicamente en pequeñas empresas.

4. Tarifas de originación más bajas que las de algunos competidores
Para algunos prestatarios, las tarifas de apertura de Lending Club ofrecen un mejor trato que las de otros prestamistas en línea. Por ejemplo, los prestatarios de Lending Club con una calificación A pagan tarifas de apertura de entre el 1 % y el 3 % en préstamos a 36 meses, según su calificación inferior. En Prosper, los prestatarios con calificación A pagan tarifas de apertura del 4 % para préstamos con la misma duración. Para préstamos a 60 meses, los prestatarios de Lending Club con calificación A pagan una tarifa de apertura del 3 %, mientras que los prestatarios de Prosper con calificación similar pagan el 5 %.

5. Tasas de morosidad más bajas
Entre las plataformas P2P que compiten, Lending Club ofrece históricamente las tasas de impago más bajas de los prestatarios. Desde 2010, su tasa de impago ha sido entre un 0,5 % y un 4 % inferior a la de Prosper. Esto significa que, como inversor, es posible que experimente menos pérdidas. Recuerde que el rendimiento pasado no predice los resultados futuros y que las tasas de impago suelen aumentar durante las crisis económicas.

6. Soluciones específicas para pacientes y propietarios de automóviles
Las soluciones para pacientes y los préstamos de refinanciación de automóviles de Lending Club son excelentes para las personas preocupadas por las elevadas facturas médicas o los préstamos para automóviles antiguos emitidos cuando las tasas eran mucho más altas (o su crédito era mucho peor). Dado que están más específicamente diseñados para grupos de prestatarios específicos, también tienden a ser más rápidos de suscribir, lo que es una gran noticia para las personas que necesitaban ayuda ayer.

Desventajas

1. Inversión mínima de $1,000
Lending Club exige una inversión mínima de 1000 dólares a todos los inversores. Si tienes una cantidad modesta para invertir o simplemente quieres probar Lending Club sin lanzarte de cabeza al mundo de los préstamos P2P, esto podría resultar prohibitivo.

2. Restricciones financieras para los inversores
Las restricciones financieras de Lending Club para los inversores (limitando las inversiones totales al 10 % o menos del patrimonio neto y exigiendo umbrales mínimos de ingresos o patrimonio neto) excluyen a algunos posibles prestamistas de participar. Si bien los inversores de Prosper enfrentan restricciones similares si viven en estados que las imponen por ley, no las impone de manera generalizada como Lending Club. Para los inversores con ingresos o patrimonio neto modestos, esto significa que Prosper puede ser la única opción.

3. No apto para prestatarios con crédito medio o deficiente
Lending Club está diseñado para prestatarios con un crédito de bueno a excelente. Si bien su perfil financiero no necesita ser perfecto para obtener un préstamo con un interés más alto aquí, es poco probable que lo aprueben para un préstamo con un puntaje de crédito inferior a 640. Si su crédito está afectado, busque una tarjeta de crédito garantizada (consulte nuestro resumen de las mejores tarjetas de crédito garantizadas del mercado actual para obtener más detalles). Evite los préstamos de día de pago y otras formas de préstamos abusivos: suelen ser más problemáticos de lo que valen.

Palabra final

Al igual que otros embajadores de la economía colaborativa, las plataformas de préstamos entre particulares como Lending Club aumentan la eficiencia y la transparencia al eliminar al intermediario (en este caso, los bancos y otras instituciones de préstamo tradicionales). Al igual que las empresas de viajes compartidos que obligan a la industria del taxi a repensar su modelo de negocio, los prestamistas entre particulares podrían forzar un cambio positivo en una industria financiera que ha tenido dificultades para hacer nuevos amigos desde la crisis financiera.

Y ese no es el único beneficio potencial. Al conectar directamente a personas comunes dispuestas a invertir o pedir préstamos a sus vecinos, los préstamos P2P establecen conexiones personales que no pueden existir entre las instituciones financieras tradicionales (incluso los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito) y sus prestatarios. Comunidades más fuertes y constructivas podrían ser el verdadero legado de Lending Club y sus pares.

¿Alguna vez has utilizado Lending Club para obtener o invertir en un préstamo P2P?

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