Reseña de la tarjeta de crédito PNC CashBuilder® Visa®

ElTarjeta de crédito PNC CashBuilder® Visa®es unaTarjeta de crédito con devolución de efectivosin tarifa anual y un sistema de obtención de reembolsos en efectivo escalonados que recompensa a los titulares de tarjetas en función de cuánto gastan cada mes y si tienen relaciones bancarias con PNC Bank, el emisor de la tarjeta.

Con PNC CashBuilder Visa, quienes gastan poco obtienen un reembolso en efectivo del 1,25 % en todos los gastos, quienes gastan moderadamente obtienen un reembolso en efectivo del 1,50 % en todos los gastos y quienes gastan mucho obtienen un reembolso en efectivo del 1,75 % en todos los gastos. Los titulares de tarjetas pueden evitar los umbrales de gasto mensual (que pueden ser elevados) manteniendo cuentas de depósito calificadas en PNC Bank. El reembolso en efectivo acumulado se puede canjear por créditos en el estado de cuenta y depósitos directos en las cuentas bancarias de los titulares de tarjetas.

PNC CashBuilder Visa también tiene una promoción de transferencia de saldo con una tasa de interés anual del 0 % durante 12 meses, lo que es una gran noticia para los titulares de tarjetas con saldos de tarjetas de crédito con intereses altos. Sin embargo, a diferencia de muchas tarjetas de la competencia, no tiene un bono de inscripción.

Si está buscando una tarjeta de crédito con devolución de efectivo con una tasa de ganancias sólida y algunos otros beneficios útiles, PNC CashBuilder Visa merece su atención.

Características principales

Ganar reembolsos en efectivo

La tarjeta de crédito PNC CashBuilder Visa tiene un programa de devolución de efectivo de tres niveles, que es un poco complicado. Los tres niveles están vinculados al gasto mensual del ciclo de facturación anterior.

Si gasta entre $0 y $1,999.99 en el ciclo de facturación del mes anterior, obtendrá un reembolso en efectivo del 1.25 % en todos los gastos en el ciclo de facturación actual, independientemente de cuánto gaste en el ciclo actual.

Si gasta entre $2000 y $3999,99 en el ciclo anterior, obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1,50 % en el ciclo actual.

Y, si gasta más de $4000 en el ciclo anterior, obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1,75 % en el ciclo actual.

Puede evitar los requisitos de gasto en el nivel del 1,50 % simplemente manteniendo una cuenta corriente PNC Performance o una billetera virtual PNC con Performance Spend y cumpliendo con los requisitos mínimos de depósito directo necesarios para eximirse del cargo por servicio mensual de $25 en ambos tipos de cuenta. Puede evitar los requisitos de gasto en el nivel del 1,75 % manteniendo una cuenta corriente PNC Performance Select o una billetera virtual PNC con Performance Select y cumpliendo con los requisitos mínimos de depósito.

Canje de reembolsos en efectivo

Una vez que acumule al menos $50 en reembolsos en efectivo, podrá canjearlos por un crédito en su cuenta PNC CashBuilder Visa o por un depósito directo en una cuenta corriente PNC vinculada.

Tarifas importantes

No hay tarifa anual. La tarifa por transacción en el extranjero es del 3%. Las transferencias de saldo cuestan el mayor de $5 o el 3% del monto transferido, mientras que los adelantos de efectivo cuestan el mayor de $10 o el 4%. Los pagos atrasados ​​y devueltos cuestan hasta $35.

Tasa de porcentaje anual introductoria (APR)

La tarjeta PNC CashBuilder Visa tiene una promoción de APR del 0 % en transferencias de saldos durante los 12 meses posteriores a la fecha de apertura de la cuenta. Sin embargo, no hay una promoción introductoria en compras.

Tasa de porcentaje anual regular

Una vez que finaliza el período introductorio de APR, la APR de transferencia de saldo de PNC CashBuilder Visa aumenta hasta un rango de entre 14,49 % y 23,49 %, según las tasas de interés vigentes y su solvencia personal. La APR de compra se encuentra dentro del mismo rango desde el primer día. La APR de anticipo de efectivo se establece en 23,49 % desde el día en que abre su cuenta, pero puede variar a partir de entonces según las tasas de interés vigentes. La APR de penalización es 30,49 %.

Integración de la billetera virtual de PNC Bank

PNC CashBuilder Visa se integra directamente con las cuentas de billetera virtual de PNC Bank, lo que le permite administrar su calendario de gastos programados, realizar un seguimiento de las compras por categoría de gasto y configurar alertas de gasto personalizadas (por ejemplo, cuando gasta más de una cantidad específica en una sola transacción).

Se requiere crédito

Para calificar para esta tarjeta, debe tener un historial crediticio bueno o excelente. Cualquier problema significativo en su historial crediticio puede descalificarlo.

Ventajas

1. Sin cuota anualPNC CashBuilder Visa no cobra una tarifa anual. Es una gran noticia para los titulares de tarjetas ahorrativos que desean evitar un cargo recurrente que se come sus ganancias de reembolso en efectivo, así como para aquellos que gastan muy poco como para compensar cualquier tarifa anual.
2. Promoción atractiva de transferencia de saldo con tasa de interés anual del 0 %La promoción de transferencia de saldo con una tasa de interés anual del 0 % durante 12 meses de esta tarjeta es un buen incentivo para los titulares de tarjetas que ya tienen saldos con intereses altos en otras cuentas de tarjetas de crédito. Si puede transferir dichos saldos y pagarlos en tiempo y forma, podría ahorrar cientos de dólares en cargos por intereses con esta tarjeta.
3. Garantizado que obtendrá un reembolso en efectivo de no menos del 1,25 % en sus gastosLa tarjeta de crédito PNC CashBuilder Visa le permite obtener un reembolso en efectivo de no menos del 1,25 % sobre sus gastos, sin importar cuánto gaste en un mes o en qué gaste su dinero. Es una mejor oferta que muchas tarjetas con reembolso en efectivo, cuyas tasas de reembolso en efectivo base ascienden a solo el 1 %.
4. Los grandes gastadores o clientes de cuentas corrientes de PNC obtienen hasta un 1,75 % de reembolso en efectivoSi gasta más de $4000 en un ciclo de facturación determinado, obtendrá un reembolso en efectivo ilimitado del 1,75 % en el siguiente ciclo de facturación. Si no es un gran apostador, no se preocupe: simplemente abra una cuenta corriente o billetera virtual de PNC Bank que califique y obtenga reembolsos en efectivo más rápido sin alcanzar los umbrales de gasto requeridos. De cualquier manera, obtendrá efectivo más rápido que con las muchas tarjetas de reembolso en efectivo con tasa fija que se limitan al 1 % o 1,5 % de reembolso en efectivo.
5. No hay categorías de gastos rotativosEsta tarjeta no tiene categorías de devolución de efectivo rotativas de las que preocuparse. Esa es una gran ventaja sobre las tarjetas de la competencia, como Chase Freedom y Discover it, que tienen categorías de devolución de efectivo rotativas trimestrales del 5 % que pueden ser difíciles (y molestas) de controlar.

Desventajas

1. Sin bono de registroLa tarjeta de crédito PNC CashBuilder Visa no ofrece ningún bono de inscripción, lo que es una mala noticia para los titulares de tarjetas que buscan aumentar sus ganancias de reembolso en efectivo desde el principio. Muchas otras tarjetas de crédito con reembolso en efectivo, incluidas Capital One Quicksilver Cash Rewards y Blue Cash Everyday Card de American Express, ofrecen bonos de inscripción por un valor de entre $100 y $200.
2. Umbral mínimo de canje de $50No puedes canjear tu reembolso en efectivo acumulado hasta que ganes al menos $50. Si no usas esta tarjeta como tu tarjeta de crédito principal o simplemente no gastas mucho, podría llevarte muchos meses alcanzar este límite. En ese caso, es mejor que tengas una tarjeta que te permita canjear el reembolso en efectivo por cualquier monto, como Chase Freedom Unlimited.
3. Tiene una tarifa por transacción extranjeraEsta tarjeta tiene una comisión por transacción en el extranjero del 3 %. Esto es un problema para los titulares de tarjetas que viajan regularmente fuera de los EE. UU. y es una desventaja importante en comparación con las tarjetas con devolución de efectivo que no cobran comisiones por transacciones en el extranjero, como Discover it.
4. Tiene una APR de penalizaciónPNC CashBuilder Visa cobra una tasa de interés anual (APR) de penalización. Esto es una mala noticia para los titulares de tarjetas que a veces no realizan pagos debido a problemas de liquidez u otros problemas. Algunas tarjetas de la competencia no cobran intereses de penalización, por lo que si le preocupa pagar tarde, consulte con ellas primero.
5. El programa de devolución de efectivo es confusoEl programa de devolución de efectivo de tres niveles de esta tarjeta es innecesariamente confuso. Si no gastas mucho, querrás entender los requisitos de exención del límite de gasto. Desafortunadamente, son bastante molestos, especialmente para los clientes nuevos de PNC. Para una experiencia de devolución de efectivo lista para usar, busca tarjetas con tarifa plana como la tarjeta Citi Double Cash, que te permite obtener un reembolso de efectivo ilimitado del 2 % en todas las compras.

Palabra final

ElTarjeta de crédito PNC CashBuilder® Visa®PNC Bank le da mucha importancia a sus niveles de gasto. Promociona fuertemente el hecho de que puedes ganar un reembolso de efectivo del 1,75 % cuando gastas $4000 o más en el ciclo de facturación anterior. Eso es ciertamente algo importante, pero eclipsa una forma potencialmente mucho más fácil de ganar: abrir una cuenta corriente calificada en PNC Bank o una billetera virtual y cumplir con los requisitos mínimos de depósito directo. Sin umbrales de gasto que superar, puedes concentrarte en ahorrar una mayor parte de tus ganancias y estar tranquilo sabiendo que estás ganando reembolsos de efectivo más rápido que muchos de tus pares que tienen tarjetas.

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