Certificación de planificador financiero certificado: cómo convertirse en un profesional CFP®

Desde 1985, la Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., ha otorgado la designación CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ a quienes han cumplido con los requisitos educativos y de experiencia y han aprobado el riguroso examen de la junta. Esta certificación ahora es conocida en todo el mundo como la credencial profesional definitiva para los planificadores y asesores financieros.

¿Por qué convertirse en un profesional CFP®?

Diferentes tipos de profesionales financierosObtenga la certificación CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™, incluidos corredores de bolsa, asesores de inversiones registrados (RIA), agentes de seguros, planificadores patrimoniales, banqueros y profesionales de impuestos.

Beneficios de una designación CFP®

De hecho, prácticamente cualquier persona que trabaje en el sector financiero se beneficiará de llevar la marca CFP® en su tarjeta de presentación. Entre los beneficios más destacados se incluyen:

• Llamamiento a clientes potenciales:Obtener la marca CFP® indica una experiencia financiera adicional y la voluntad de trabajar duro y poner al cliente en primer lugar. Cuando se trata de atraer clientes, los profesionales CFP® tienen una ventaja significativa sobre sus colegas que no tienen la designación. Muchos nuevos prospectos de planificación financiera prefieren hablar solo con un PLANIFICADOR FINANCIERO CERTIFICADO™ sobre sus situaciones.
• Llamamiento a los empleadores:Los profesionales CFP® tienen más posibilidades de comercialización que los no certificados. En otras palabras, son más atractivos para los empleadores del sector financiero y, por lo tanto, pueden tener menos problemas para encontrar y mantener un empleo.
• Mejor compensación:Los profesionales CFP® pueden obtener salarios más altos en trabajos corporativos y tienen más probabilidades de ser considerados para puestos de supervisión, aunque las trayectorias profesionales y la compensación varían ampliamente según el empleador y la industria.
• Mayor credibilidad:Quienes venden productos y servicios financieros pueden tener mayor credibilidad pública que los asesores no acreditados y se les pueden confiar transacciones más complejas.

Dé el primer paso hacia su certificado CFP®

Quizás haya considerado trabajar con un profesional de CFP® para elaborar un plan financiero para su propia familia. Tal vez ya haya consultado letsmakeaplan.org para encontrar profesionales certificados en CFP® en su área. No faltan razones para hacerlo, desde controlar sus finanzas diarias hoy hasta diseñar un plan a largo plazo para un futuro financiero seguro.

Si se siente alentado por las interacciones que ha tenido con profesionales de CFP®, o intrigado por lo que ha leído hasta ahora, tal vez esté listo para dar el primer paso para convertirse en un CFP®.

Veamos con más detalle qué esperar del proceso de certificación y qué deberá hacer para seguir siendo un certificado CFP® en regla.

Requisitos para obtener la marca CFP®

Existen varios requisitos principales que se deben cumplir para obtener la marca CFP®:

1. Experiencia profesional

Todos los profesionales CFP® deben cumplir con un requisito de experiencia profesional. Existen dos “vías” distintas para cumplir con este requisito: la vía estándar y la vía de aprendizaje.

Ruta estándar
Los candidatos del Pathway Estándar deben obtener el equivalente a al menos 6000 horas de experiencia calificada en al menos uno de los seis aspectos principales del proceso de planificación financiera, según la Junta CFP®:

1. Establecer y definir la relación con el cliente
2. Recopilación de datos del cliente
3. Analizar y evaluar la situación financiera del cliente
4. Desarrollar y presentar las recomendaciones de planificación financiera
5. Implementación de las recomendaciones de planificación financiera
6. Seguimiento de las recomendaciones de planificación financiera

Esta experiencia debe satisfacerse de al menos una de cinco maneras:

1. Entrega personal a clientes individuales
2. Supervisión de entregas personales a clientes individuales
3. Soporte de entrega personal a clientes individuales.
4. Enseñanza
5. Programa de Pasantías y/o Residencia FPA

Ruta de aprendizaje
Los candidatos al Programa de Aprendizaje deben obtener el equivalente a al menos 4000 horas de experiencia calificada en los seis aspectos principales del proceso de planificación financiera. Esta experiencia puede ocurrir únicamente a través de la entrega personal a clientes individuales bajo la supervisión directa y documentada de un profesional de CFP®.

2. Nivel educativo alcanzado

Todos los profesionales CFP® deben tener una licenciatura de cuatro años de una institución educativa acreditada. No es necesario que haya completado la licenciatura cuando se presente al examen CFP®, pero debe obtener su título dentro de los cinco años posteriores a la aprobación del examen.

3. Requisito ético

Se espera que los candidatos al CFP® cumplan con estrictos estándares éticos en tres dominios distintos:

• Solicitud de certificación CFP®:Esta es su “declaración de ética”: un recuento completo de la información relevante sobre sanciones, condenas y conflictos de intereses anteriores. Según la Junta de CFP®, “en la Solicitud de Certificación CFP® debe divulgar información sobre su participación en varios tipos de asuntos, incluidos cualquier investigación o procedimiento penal, civil, de una organización autorreguladora o de una agencia gubernamental, quiebra, queja de un cliente, presentación o terminación de una relación laboral o revisión interna realizada por su empleador o firma”.
• Verificación de antecedentes:La Junta CFP® se reserva el derecho de realizar una verificación de antecedentes para verificar la información proporcionada en su solicitud de certificación CFP®. Según los resultados de la verificación de antecedentes, la Junta CFP® se reserva el derecho de excluirlo temporal o permanentemente de la certificación CFP®.
• Normas de conducta profesional:Debe afirmar que cumplirá con los siete principios del Código de Ética de CFP®: integridad, objetividad, competencia, imparcialidad, confidencialidad, profesionalismo y diligencia. También debe cumplir con las Normas de conducta y prácticas de CFP®, que rigen el comportamiento profesional.

4. Curso CFP®

Todos los candidatos al CFP® deben completar cinco cursos de nivel universitario ofrecidos por instituciones que hayan sido aprobadas por la Junta del CFP®. Según la Junta del CFP®, estos cursos cubren las siguientes materias:

• Conducta y regulación profesional
• Principios generales de la planificación financiera
• Planificación de la educación
• Gestión de riesgos y planificación de seguros
• Planificación de inversiones
• Planificación fiscal
• Ahorro para la jubilación y planificación de ingresos
• Planificación patrimonial
• Curso de desarrollo de plan financiero (proyecto final)

Existen docenas de proveedores de cursos acreditados para la certificación CFP® en los EE. UU., entre los que se incluyen el College of Financial Planning de Denver, el American College of Financial Planning de Pensilvania y proveedores de cursos de autoaprendizaje como Dalton, Kier y Ken Zahn. Muchas universidades, tanto públicas como privadas, ofrecen estos cursos y un número cada vez mayor también ofrece títulos de grado y posgrado en planificación financiera.

5. El examen CFP®

Esta es, de lejos, la parte más difícil del proceso de certificación. El examen de la Junta CFP® es un examen riguroso de un día de duración que pone a prueba al estudiante sobre docenas de subtemas de planificación financiera que se cubren en el curso CFP®. Como referencia, es considerablemente más largo (y se considera más difícil) que las pruebas de supervisor de FINRA para la licencia de valores o las pruebas patrocinadas por el estado para seguros de vida, salud y daños materiales y personales.

Preparación para el examen
Muchas de las instituciones educativas que ofrecen cursos aprobados por la Junta CFP® también ofrecen un curso integral de preparación para el examen que ayuda a los estudiantes a prepararse para los estudios de casos y les muestra cómo razonarlos. Estos cursos de repaso pueden brindar información valiosa al brindar consejos prácticos sobre lo que probablemente se cubrirá en detalle en el examen.

Para aprobar el examen, se espera que el estudiante aplique el material aprendido, en lugar de simplemente recordarlo, tal como lo ha exigido el CFP® Board.

Formato de prueba
El examen consta de dos sesiones de tres horas, separadas por un descanso de 40 minutos. Consta de 170 preguntas de opción múltiple que obligan al estudiante a familiarizarse de forma proactiva con todos los principios de la planificación financiera. El examen se realiza tres veces al año, en marzo, julio y noviembre. Aproximadamente cuatro quintas partes de las preguntas cubren temas independientes y valen dos puntos cada una.

Puntuación y resultados
El CFP® Board no revela el número exacto de preguntas que se deben responder correctamente. La prueba se califica según un método Angoff modificado altamente confidencial que utiliza una curva de campana. Los estudiantes que se presentan al examen recibirán una notificación de aprobación o desaprobación aproximadamente ocho semanas después de la realización del examen. A los que desaprueban se les entrega la lista de temas en los que obtuvieron un rendimiento bajo, mientras que a los que aprueban solo se les notifica esto.

En 2017, la tasa de aprobación nacional general para el examen fue del 64%. La tasa de aprobación en el primer intento fue del 69%. El examen se considera uno de los más difíciles en la industria financiera, detrás de los exámenes de CPA, CFA y del colegio de abogados estatal para abogados. No es sorprendente que los abogados y los contadores públicos sean los que tienen más probabilidades de aprobar.

Cómo convertirse en un profesional CFP®: qué esperar

Los profesionales certificados CFP® disfrutan de ventajas envidiables. Para obtener y mantener sus credenciales, deben cubrir el costo de la certificación y cumplir con ciertas responsabilidades permanentes.

Costos de certificación

El costo de obtener la marca CFP® variará según sus credenciales profesionales actuales (si las tiene) y la carga de cursos previa al examen. Además del título de licenciatura requerido, la parte más cara de su paquete de certificación probablemente será su programa de certificación CFP®, que debe cumplir con los requisitos educativos de la Junta CFP®.

El costo de estos programas de certificación varía ampliamente, pero es probable que pagues una suma de cuatro cifras. Por ejemplo, el programa en línea estándar de la Universidad de Boston cuesta $4,395, sin incluir libros ni revisión de exámenes. Su paquete todo en uno, que incluye libros y revisión de exámenes, cuesta $5,295.

Si actualmente posee ciertas designaciones profesionales financieras, puede ser elegible para “desafiar” el requisito de educación del examen CFP® (solicitar una exención) y presentarse al examen de la Junta CFP® sin completar ningún curso de prerrequisito. Dichas designaciones incluyen CFA (Analista financiero certificado), CPA (Contador público certificado) y CLU (Suscriptor certificado de seguros de vida). Los abogados, los doctores en negocios o economía y otros profesionales también pueden ser elegibles para eximirse de los cursos.

La tarifa de inscripción estándar para el examen CFP® es de $695. Una tarifa de inscripción anticipada de $595 sigue vigente hasta seis semanas antes de la fecha límite de inscripción. Se aplica una tarifa de inscripción tardía de $795 para las últimas dos semanas antes de la fecha límite. En su inscripción inicial, también deberá pagar una tarifa no reembolsable de $125. La tarifa de certificación anual requerida para mantener la designación CFP® vigente es de $355.

Responsabilidades

Para mantener sus designaciones, los certificados CFP® deben completar 30 horas de educación continua cada dos años, incluido un programa de dos horas sobre los estándares de conducta profesional de la Junta CFP®.

Además, los profesionales CFP® deben adherirse en todo momento a un estricto código de ética y cumplir con altos estándares de competencia, confidencialidad, diligencia y equidad. Los profesionales CFP® también deben mantener un estándar fiduciario de atención. En otras palabras, están legal y profesionalmente obligados a poner los intereses de los clientes por delante de los suyos.

Palabra final

Obtener la credencial CFP® requiere un compromiso sustancial de tiempo y dinero. Si tiene un trabajo de tiempo completo, puede esperar pasar dos o tres años de su tiempo libre estudiando los cursos y cumpliendo con el requisito de experiencia de tres años.

Las escuelas pueden limitar el tiempo que tienes para completar tus cursos. Por ejemplo, los cursos CFP® de la Facultad de Planificación Financiera vencen después de tres años. Por lo tanto, asegúrate de que sea una tarea que puedas terminar en el tiempo asignado.

Si ya trabaja en el sector de servicios financieros, consulte con su empresa para ver si se pueden reembolsar los gastos de cursos y/o exámenes. Además, los cursos CFP® pueden satisfacer sus requisitos de formación continua existentes.

Para obtener más información sobre cómo convertirse en un CFP®, visite la Junta de CFP® y la Asociación de Planificación Financiera. Si no está seguro de estar listo para convertirse en un CFP®, visite la página de Facebook de la Junta de CFP® en www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ y siga el hashtag #LetsMakeaPlan en las redes sociales. O visite letsmakeaplan.org para obtener más información sobre cómo un profesional CFP® puede ayudarlo a usted y a los suyos.

¿Estás pensando en convertirte en un profesional CFP®?

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