27 maneras de engañarte a ti mismo para ahorrar más dinero

La clave número uno para generar riqueza es tu tasa de ahorro. Tu tasa de ahorro es el porcentaje de tus ingresos que ahorras, inviertes o destinas al pago de deudas. Cuanto mayor sea tu tasa de ahorro, más rápido generarás riqueza. Claro, sería bueno ganar $300,000 por año. Pero si gastas $300,000 en ese mismo año, no eres más rico al final del año que cuando comenzaste.

Lamentablemente, las escuelas no enseñan a hacer presupuestos, a tener finanzas personales ni a invertir. No nos preparan para administrar nuestro dinero y generar riqueza. Y este conocimiento es más importante ahora que nunca. Las pensiones han desaparecido en gran medida y la jubilación ha cambiado radicalmente. Hoy, los estadounidenses dependen cada vez más de sí mismos para planificar su jubilación y gestionar cuestiones como la asignación de activos, el riesgo de la secuencia de rendimientos y las tasas de retiro seguras. No viene ninguna caballería, ni rescates, ni regalos.

Y aunque todos sabemos que deberíamos ahorrar más dinero, la mayoría de nosotros aún tenemos dificultades para lograrlo. A nadie le gusta sentir que tiene que sacrificarse mes tras mes. Y la disciplina nos falla a todos tarde o temprano. Aferrarse a los ahorros simplemente no funciona, al menos no por mucho tiempo.

Así que deja de depender de la disciplina para ahorrar. En lugar de eso, prueba estas formas de engañarte a ti mismo para ahorrar dinero.

Trucos de dinero para ahorrar más dinero

Algunos de estos trucos implican automatización, otros se basan en la psicología humana fundamental, pero todos tienen el mismo propósito: aumentar su riqueza sin sentirse como si estuviera viviendo en austeridad.

1. Aumente las deducciones 401(k) de su sueldo

Si nunca lo ves, nunca lo extrañas y no tienes la tentación de gastarlo.

Pídele al departamento de Recursos Humanos de tu empresa que aumente las contribuciones 401(k) o 403(b) que se deducen automáticamente de tu salario. No solo reducirás tus ingresos imponibles y ahorrarás en impuestos, sino que también generarás riqueza en piloto automático sin siquiera darte cuenta.

Estas contribuciones se van acumulando mientras vives con el resto de tu sueldo. Si la idea de destinar una mayor parte de tu sueldo a ahorros y vivir con menos te asusta, piensa en tus empleos y salarios anteriores. Has vivido con un sueldo neto mucho menor en el pasado; puedes encontrar la manera de que funcione.

Consejo profesional:Si su empleador ofrece un plan 401(k), consulteFlorecer, un asesor robótico en línea que analiza sus cuentas de jubilación. Simplemente conecte su cuenta y podrá ver rápidamente cómo le está yendo, incluido el riesgo, la diversificación y las tarifas que está pagando. Además, encontrará los fondos adecuados para invertir en su situación.Regístrate para recibir un análisis gratuito de Bloom.

2. Divida su depósito directo

No todo el mundo tiene la suerte de tener una cuenta 401(k) o 403(b) a través de su trabajo. E incluso si la tiene, es posible que no quiera destinar todos sus ahorros a ella. Por ejemplo, si tiene deudas que pagar o si desea alcanzar la independencia financiera y jubilarse temprano, al menos una parte de sus ahorros debería destinarse a estos objetivos.

La mayoría de los empleadores pueden dividir el depósito directo de su sueldo en varias cuentas. La mayor parte de su sueldo continúa ingresando en su cuenta corriente para que usted pueda vivir, pero una parte va a una cuenta de ahorros o de corretaje. Desde allí, puede usarlo para pagar deudas o invertir como crea conveniente, sin la tentación que podría sentir de gastarlo si estuviera en su cuenta corriente.

Como reflexión final, pídele a tu departamento de recursos humanos que fije el depósito de ahorro como un porcentaje de tus ingresos en lugar de una cantidad fija en dólares. De esa manera, cuando recibas un aumento, tu tasa de ahorro seguirá siendo la misma.

3. Haga que su cuenta de ahorros sea difícil de acceder

Mantengo mis ahorros y fondo de emergencia en un banco separado (Banco CITpara aprovechar su rendimiento) de mi cuenta corriente. De esa manera, no lo veo cuando ingreso a mi banca en línea para pagar facturas o administrar mi cuenta corriente.

Para retirar dinero de mi cuenta de ahorros, tengo que iniciar sesión en una cuenta bancaria completamente diferente. Dificulto el acceso a esta cuenta al tenerla en un banco sin sucursales cercanas y estableciendo una contraseña larga e imposible de recordar para la banca en línea. No guardo esta contraseña en un administrador de contraseñas. Por lo tanto, para iniciar sesión, tengo que buscar las credenciales de inicio de sesión.

Puede que parezcan pequeñas barreras, pero son sorprendentemente eficaces. No puedo echar un vistazo por capricho mientras estoy aburrido y jugando con mi teléfono. Me resulta muy molesto acceder a mi cuenta de ahorros, así que no lo hago a menos que haya una verdadera emergencia. Cuando se combina con depósitos directos de su empleador, esta estrategia hace que sea fácil generar ahorros o inversiones, pero difícil retirarlos.

4. Nombre sus cuentas de ahorros según objetivos específicos

Llamar a su cuenta “cuenta de ahorros” no es divertido. Es tedioso y aburrido y no lo motiva a contribuir a ella.

Pero imagina que estás ahorrando para el pago inicial de la casa de tus sueños y le pones a tu cuenta de ahorros el nombre de “Fondo para la casa de tus sueños”. De repente, tus objetivos de ahorro son mucho más tangibles, emocionantes e inspiradores. El nombre de la cuenta sirve como un recordatorio constante de por qué te niegas ese café con leche de $5 diario o por qué preparas tu almuerzo todos los días en lugar de salir con tus compañeros de trabajo.

Abra cuentas separadas para cada objetivo de ahorro y póngales un nombre que lo inspire a canalizar dinero hacia ellas más rápidamente. Si “Cuenta de jubilación” no lo inspira, llámela “Al diablo contigo, renuncio” o “Nunca más trabaje para un jefe imbécil”.

Cuanto más clara sea la conexión entre alcanzar tu objetivo y ahorrar más dinero, más dinero ahorrarás.

5. Utilice aplicaciones de ahorro automático

La tecnología sirve para mucho más que para ver vídeos de gatos y perder el tiempo en las redes sociales. Ahora existen varios servicios que pueden ayudarte a automatizar tus ahorros sin que tengas que pensar en ello.

Estas aplicaciones de ahorro automático funcionan de distintas maneras. Algunas transfieren una cierta cantidad de dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros con regularidad, teniendo cuidado de no dejarlo demasiado cerca de $0. Otras, comoBellotas, redondea tus compras al dólar más cercano e invierte el dinero extra automáticamente. Algunas incluso pueden invertir tu dinero automáticamente por ti.

6. Automatice las inversiones a través de un Robo-Advisor

Otro fenómeno relativamente reciente que ayuda a automatizar la creación de riqueza es el auge de los asesores robóticos. Estos algoritmos le ayudan a elegir las mejores inversiones para su edad, riqueza, horizonte de jubilación y tolerancia al riesgo, actuando como un asesor financiero sin cobrarle tarifas elevadas.

Incluso reequilibran su cartera automáticamente para mantenerla en línea con sus objetivos de inversión.

Bellotasofrece un servicio de asesores robotizados económico que está totalmente integrado con sus ahorros automatizados. Pero no es la única opción disponible, y muchos de los mejores asesores robotizados son incluso gratuitos. He tenido una gran experiencia con Schwab Intelligent Portfolios, que es gratuito si tiene más de $5000 invertidos.

7. Automatizar inversiones específicas

También diversifico mis inversiones, tanto invirtiendo directamente en propiedades en alquiler como invirtiendo en plataformas de crowdfunding inmobiliario. Por ejemplo, tengo algo de dinero invertido enRecaudación de fondos, que te permite configurar inversiones recurrentes automáticas. Puedes configurarlas en función de tu cronograma de pago o presupuesto, ya sea semanal, quincenal o mensual.

Todo sucede en segundo plano, no tengo que mover un dedo. Simplemente puedo observar cómo mis pagos de dividendos aumentan cada mes, lo que me genera cada vez más ingresos pasivos.

Es posible que su cuenta de corretaje le permita o no configurar inversiones recurrentes automáticas para fondos o acciones específicos. Pero la mayoría le permite al menos configurar transferencias automáticas recurrentes a su cuenta de corretaje, y siempre puede registrarse en un asesor robot para configurar inversiones automáticas recurrentes.

8. Reinvertir automáticamente los dividendos

Cuando compra acciones o fondos que pagan dividendos, puede configurar su cuenta de corretaje para reinvertir esos dividendos automáticamente.

Esto ayuda a que sus inversiones se comporten de manera más efectiva. Cada vez que recibe un dividendo, este se reinvierte en la compra de más acciones de la empresa o del fondo. Con el tiempo, estos planes de reinversión de dividendos pueden generar ganancias y riqueza exponencialmente más altas.

Incluso inversiones alternativas comoRecaudación de fondosy otras plataformas de inversión inmobiliaria a menudo le permiten reinvertir sus dividendos automáticamente. Aproveche esta automatización para permitir que su riqueza se acumule silenciosamente en segundo plano sin necesidad de hacer ningún esfuerzo por su parte.

9. Trabaje con un socio responsable

Un estudio publicado en la revista Entrepreneur descubrió que las personas que se comprometían con otra persona a alcanzar una meta tenían un 65 % más de probabilidades de lograrlo. Si programaban reuniones periódicas con sus compañeros de responsabilidad, sus probabilidades de éxito aumentaban en un 95 %.

Las metas a largo plazo son difíciles de alcanzar por su propia naturaleza. La resistencia y la perseverancia son difíciles de mantener por cuenta propia. Así que no intentes hacerlo solo.

Encuentra a alguien que te agrade y en quien confíes, y establece una relación de rendición de cuentas con esa persona. Hablen entre ustedes durante 15 minutos todas las semanas, a la misma hora y el mismo día. Con solo compartir su progreso y sus resultados, casi duplicarán sus probabilidades de alcanzar sus metas financieras.

10. Quédate con el cambio

Muchas de las estrategias anteriores utilizan tecnología para hacer que sus ahorros sean invisibles y automáticos. Para esta táctica, pruebe lo contrario y utilice la vieja escuela.

Coloca un tarro de monedas en la mesa junto a la puerta de entrada. Etiquete el tarro con su objetivo de ahorro en letras grandes. Recuerde que, cuanto más específico e inspirador sea su objetivo, más probabilidades tendrá de seguir destinando dinero para alcanzarlo. Cada vez que entre a su casa, vacíe sus bolsillos de monedas sueltas.

Cuando vayas al banco, lleva contigo el frasco y deposítalo en tu cuenta de ahorros. ¡Así de fácil!

11. Comienza un proyecto divertido que te recuerde tu objetivo

¿Te gustan los rompecabezas? ¿Los Legos? ¿O alguna otra actividad relajante en la que puedas trabajar durante unos minutos todas las noches mientras tomas una copa de vino?

Digamos que estás ahorrando para el pago inicial de la casa de tus sueños. Compra un rompecabezas de mil piezas o un juego de Lego con el diseño de una casa para trabajar en él en tu tiempo libre. Cada vez que trabajes en este proyecto, te recordará tu objetivo y lo mantendrá presente en tu mente.

12. Consigue una tarjeta de crédito con mejores recompensas

Las tarjetas de crédito son peligrosas para quienes abusan de ellas y no pagan el saldo completo todos los meses. Pero para quienes tienen la disciplina de usarlas de manera responsable, pueden ser una herramienta poderosa para alcanzar sus metas financieras.

Si su objetivo de ahorro es viajar, obtenga una tarjeta de crédito con excelentes recompensas por viajes. Si está ahorrando para comprar una casa o para su jubilación, considere las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Pero conseguir la tarjeta de recompensas adecuada es solo la mitad de la batalla. La otra mitad consiste en canjear las recompensas y utilizarlas para alcanzar su objetivo. Establezca un recordatorio rotativo en su calendario para iniciar sesión y canjear sus recompensas. En el caso de las recompensas en efectivo, transfiera ese efectivo directamente a su cuenta de ahorros o de corretaje.

13. Eliminar información de pago guardada de tiendas de comercio electrónico

Las empresas en línea diseñan sus sitios web para que usted no tenga que pagar por ello. Una forma de lograrlo es minimizando la fricción que implica comprarles.

Quieren que pases de la navegación a la confirmación de la compra en la menor cantidad de pasos posibles para que tengas menos posibilidades de cambiar de opinión. Por eso, te ofrecen almacenar tus datos de pago, como la información de tu tarjeta de crédito, en tu cuenta para que puedas pagar rápidamente la próxima vez que visites el sitio.

Tu objetivo es exactamente el opuesto al de ellos: gastar la menor cantidad de dinero posible. No les hagas el juego y facilites el gasto de tu dinero. Elimina la información de pago guardada de tus cuentas en sitios web de comercio electrónico para tener más oportunidades de reconsiderar las compras impulsivas y frenar tu tendencia proverbial.

14. Imponer un plazo de compra de 24 horas

Otra forma de minimizar las compras impulsivas es establecer un plazo de 24 horas para todas las compras. La próxima vez que veas algo que quieras comprar, oblígate a dejarlo a un lado y a pensarlo con la almohada. Después de 24 horas, si todavía lo quieres con muchas ganas, sigue adelante y cómpralo.

Se sorprenderá de la cantidad de compras que tendrá que reconsiderar. En la mayoría de los casos, en realidad no necesita otra camisa, chaqueta o par de zapatos. Al implementar un retraso de compra de 24 horas, puede separar lo que realmente desea o necesita de las compras impulsivas.

15. Elimina las aplicaciones de compras de tu teléfono

En la misma línea, los minoristas en línea quieren que comprar sea rápido y fácil para usted, y una forma de lograrlo es brindando aplicaciones móviles.

Ves estas aplicaciones cada vez que sacas tu teléfono. Te alertan con notificaciones constantes. Y cada vez que abres la aplicación, el minorista rastrea lo que miras, para poder tentarte con productos similares más adelante. Además, te animan a guardar tus datos de pago para pagar más rápido.

Al descargar e instalar las aplicaciones de los minoristas en su teléfono, usted juega con sus reglas. En lugar de eso, vuelve a introducir fricción en el proceso de entregar el dinero que tanto le costó ganar. Oblíguese a ir a un sitio web y navegar de forma anónima cuando necesite comprar algo, en lugar de usar una aplicación.

16. Utilice el sistema de sobres

El sistema de presupuestación de sobres, un viejo pero bueno, requiere que usted presupueste todos los gastos en efectivo.

Suena incómodo, y ese es el punto. Al obligarte a separar todos tus gastos en diferentes sobres y poner dinero físico en cada uno, haces que tu presupuesto y tus gastos sean tangibles y viscerales. Piensas dos veces antes de gastar algo porque puedes ver físicamente cómo se drena el efectivo de tu presupuesto.

Si llevar todo ese dinero en efectivo parece demasiado peligroso o inconveniente en el mundo digital actual, existen aplicaciones en línea como NeoBudget que replican digitalmente el sistema de presupuestación en sobres.

17. Calcule todas las compras en horas, no en dólares

El tiempo es dinero, pero el dinero también es tiempo. Cuando evalúas las compras en función de su costo en dólares, las empresas intentan replantear la compra como “barata” mediante trucos como descuentos falsos y comparaciones. En lugar de eso, calcula cada compra en función de la cantidad de horas de trabajo que te cuesta.

Si ganas 25 dólares la hora y la chaqueta que te interesa cuesta 400 dólares, eso equivale a 16 horas de trabajo. ¿Vale la pena trabajar 16 horas de tu vida para comprar otra chaqueta? Más exactamente, si solo 10 centavos de cada dólar que ganas se destinan a gastos discrecionales, como chaquetas nuevas, y el resto se destina a gastos básicos, como vivienda y alimentos, entonces en realidad te costaría 160 horas de trabajo comprar esa chaqueta.

Replantear compras como esta es otra forma de evitar comprar cosas que no necesitas y asegurarte de que realmente quieres algo antes de pagarlo.

18. Mantenga el presupuesto para los préstamos que ya pagó

En los métodos de bola de nieve y avalancha de deudas para pagar deudas, se canaliza toda la tasa de ahorros en una sola deuda hasta que se cancela. Luego se toma la misma cantidad de dinero y se destina a la siguiente deuda, además de lo que se paga habitualmente por esa deuda. Como ya no se tiene la primera deuda, se puede destinar aún más dinero a la siguiente deuda y pagarla aún más rápido.

Cuando hayas saldado la segunda deuda, puedes destinar aún más dinero a la siguiente, y así sucesivamente. Es una excelente estrategia para saldar deudas rápidamente, pero no debes detenerte cuando hayas saldado todas tus deudas.

Cuando haya pagado por completo su deuda final sin garantía, siga presupuestando la misma tasa de ahorro, pero en lugar de destinarla al pago de deudas, inclúyala en su fondo de emergencia y en sus inversiones. Puede aumentar su riqueza rápidamente si sigue presupuestando de forma agresiva, en lugar de reducir el ritmo y permitirse el lujo de gastar solo porque no tiene deudas.

19. Realice un seguimiento automático de su patrimonio neto

Generar riqueza, ahorrar para la jubilación y otros objetivos financieros a largo plazo pueden parecer lejanos y confusos. Debes hacerlos sentir reales para inspirarte a seguir destinando dinero a ellos.

Una forma de hacerlo es comenzar a hacer un seguimiento de su patrimonio neto y observar cómo crece cada mes. Existen muchas herramientas que pueden ayudarlo a hacerlo, comoCapital personal. Los conectas a tus cuentas financieras (como cuentas bancarias, cuentas de corretaje, cuentas de jubilación y cuentas hipotecarias) para sincronizarlas en tiempo real. En cualquier momento, puedes iniciar sesión y ver un desglose completo de tu patrimonio neto, actualizado automáticamente.

Ahorrar dinero se siente mucho mejor cuando ves crecer tu riqueza en tiempo real.

20. Utilice las recompensas como penalizaciones

Todo el mundo conoce la historia de Pavlov y sus perros, en la que documentó su uso del condicionamiento clásico para entrenar respuestas y conductas. El concepto es simple e intuitivo: si recompensas constantemente las buenas conductas y penalizas las malas, verás más conductas buenas y menos conductas malas.

Puedes hacer lo mismo en tu propia vida para modificar tu comportamiento financiero. Busca formas (que no impliquen gastar más dinero) de recompensarte por tus buenos comportamientos financieros. Por ejemplo, si comprar ropa es tu kriptonita, establece una regla que diga que si pasas una semana sin comprar nada de ropa, podrás disfrutar de tu comida poco saludable favorita el sábado.

Haz lo mismo con los malos hábitos. Si gastas dinero en ropa, te verás obligado a comer ensaladas de col rizada todo el fin de semana.

Tus acciones tienen consecuencias para tus finanzas. El problema es que esas consecuencias rara vez son obvias en el momento. Por ejemplo, si inviertes $100 en lugar de $500 en tu cuenta de jubilación este mes, no tienes que vivir con las consecuencias ahora mismo. Las pospones para un futuro lejano.

El truco es implementar consecuencias inmediatas para tus acciones, de modo que sientas el impacto ahora. Hazlo y comenzarás a tomar mejores decisiones financieras a diario.

21. Iguale su gasto discrecional en donaciones dólar por dólar

Otra forma de crear consecuencias para sus gastos es hacer que sus gastos, dólar por dólar, coincidan con sus ahorros.

Cada vez que compres un nuevo dispositivo, una nueva prenda de ropa o salgas a comer a un restaurante, transfiere esa misma cantidad a tu cuenta de ahorros. Te darás cuenta de que prestas mucha más atención a lo que gastas cuando tienes la obligación de igualar esa cantidad en ahorros.

Haga lo mismo con la compra de regalos para que sus gastos y regalos navideños sean manejables. Debe destinar una transferencia a su cuenta de ahorros por cada dólar que gaste.

Es una forma sencilla y eficaz de controlar tus gastos y obligarte a prestar más atención.

22. Redondee el pago recurrente de su hipoteca

Un argumento a favor de ser propietario de una vivienda es que una hipoteca lo obliga a “ahorrar” dinero cada mes, ya que parte de su pago se destina a cancelar el saldo principal. Con cada pago, aumenta el valor de su vivienda y amplía su patrimonio neto.

Puede acelerar el proceso de creación de capital inmobiliario simplemente redondeando su pago al centenar de dólares más cercano. Por ejemplo, si su pago es de $1,053, redondéelo a $1,100. Probablemente no notará los $47 adicionales en su presupuesto, pero con el tiempo, le ayudará a evitar parte de la fase inicial de alto interés de su préstamo y reducirá drásticamente el interés total que paga por el préstamo.

Además, por supuesto, pagarás tu hipoteca más rápido si tienes una casa libre de gravámenes.

23. Cambie a pagos hipotecarios quincenales

También puede engañarse a sí mismo para pagar su hipoteca más rápido cambiando a pagos quincenales.

Tome el pago mensual de su hipoteca y divídalo por la mitad. Programe pagos recurrentes por ese monto para que se deduzcan automáticamente de su cuenta bancaria cada dos semanas el mismo día en que recibe el pago. Terminará pagando 26 pagos de media mensualidad cada año, el equivalente a un pago mensual adicional cada año.

No notarás la diferencia en tu presupuesto mensual ya que la mayoría de los meses solo tienen cuatro semanas de pagos de ingresos.

24. Presupuesto basado en los ingresos de cuatro semanas Ahorre el cheque de pago adicional

Puedes utilizar la misma lógica con tus ingresos. La mayoría de las personas cobran semanalmente o quincenalmente, no mensualmente, pero la mayoría de las facturas vencen mensualmente.

En la mayoría de los meses, obtendrás el ingreso de cuatro semanas, por lo que tu presupuesto mensual debe basarse en el ingreso de cuatro semanas. Ocasionalmente, recibirás un mes con un cheque de pago extra. Dado que este cheque de pago está fuera de tu presupuesto mensual regular, inclúyelo directamente en ahorros.

Es una forma sencilla y sin complicaciones de ahorrar más dinero y mantener un presupuesto regular.

25. Establezca un presupuesto de gastos para todas las bonificaciones

Algunos empleados reciben bonificaciones ocasionales, como bonificaciones por vacaciones o por rendimiento. Estas bonificaciones son independientes de sus ingresos habituales y no se incluyen en su presupuesto mensual.

Lo ideal sería que todo el bono se destinara a ahorros, pero somos humanos y eso nos parece demasiado austero a la mayoría de nosotros. En lugar de eso, comprométete a destinar una parte determinada a dinero ficticio y a ahorrar el resto.

Esta parte podría ser un porcentaje o un monto en dólares, pero independientemente de cómo la estructures, asegúrate de que la mayor parte del bono se destine a los ahorros.

26. Combatir la inflación del estilo de vida con la inflación del ahorro

La mayoría de las personas se apresuran a decir: “Claro, ahorraría mucho más si ganara más, pero no puedo ahorrar más con mis ingresos actuales”. Sin embargo, hubo un momento en que ganaban mucho menos y sus ingresos actuales habrían parecido una fortuna.

¿Qué pasó? ¿Por qué no ahorran más hoy que hace diez años, cuando ganaban la mitad?

La razón es sencilla: inflación del estilo de vida, también llamada aumento del estilo de vida. Recibes un aumento y lo primero que quieres hacer es salir a comprar un coche nuevo, mudarte a un apartamento más lujoso o empezar a comer más en restaurantes. Pronto, tus gastos han aumentado tanto como tus ingresos y ni siquiera te has dado cuenta.

Es una de las razones por las que deberías fijar una tasa de ahorro, un porcentaje de tus ingresos que se destina a los ahorros. A medida que tus ingresos aumentan, también lo harán tus ahorros.

Puedes combatir la inflación del estilo de vida de forma aún más agresiva congelando tus gastos en el nivel actual. Si consigues un aumento, ¡genial! Puedes hacer crecer tu riqueza aún más rápido si inviertes todos tus ingresos adicionales.

Si eso le parece demasiado duro, divida la diferencia: el 50% de su aumento de sueldo puede destinarse a gastar más, pero el otro 50% debe destinarse a ahorros e inversiones. Sin excusas ni justificaciones: solo una acumulación más rápida de riqueza.

27. Viva con un solo ingreso

La belleza de esta opción es su simplicidad.

Si comparte los gastos de manutención con su pareja, acuerden vivir con los ingresos de uno de ellos e invertir el resto. Mi esposa y yo hacemos esto: vivimos exclusivamente con el salario de su maestra e invertimos todos mis ingresos. Cada vez que mi esposa quiere hacer algo que está fuera de nuestro presupuesto, simplemente señalo el saldo de nuestra cuenta corriente.

Mis ingresos nunca llegan a nuestra cuenta corriente. Van directamente a nuestra cuenta de corretaje, cuentas de jubilación y otras cuentas de inversión. Están fuera de la vista, fuera de la mente y fuera del alcance del gasto.

Replantee lo que cree que puede y no puede permitirse eliminando el ingreso de uno de sus socios y guardándolo todo para generar riqueza rápidamente.

Palabra final

Hay un dicho que dice que las finanzas personales no son un problema de matemáticas; son un problema de comportamiento.

La gente gasta dinero porque puede y porque las compañías de tarjetas de crédito y los minoristas se lo ponen lo más fácil posible. Su misión, si decide aceptarlo, es contraatacar haciendo que sea más fácil ahorrar que gastar.

A veces, eso significa replantear su forma de pensar sobre el gasto, automatizar sus ahorros e inversiones o agregar barreras entre usted y el gasto de dinero. Haga lo que funcione mejor para usted y combine tantas de las tácticas anteriores como pueda para maximizar su tasa de ahorro.

Hazlo bien y ni siquiera notarás que estás gastando menos y ahorrando más cada mes.

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