17 tipos diferentes de vehículos de inversión financiera para ahorrar y hacer crecer su riqueza

A medida que comience a invertir, aprenderá que invertir no se limita a acciones y bonos. De hecho, existen muchos vehículos de inversión diferentes entre los que elegir. Saber qué son y cómo funcionan es importante para ser un inversor informado.

EltérminoUn vehículo de inversión describe un activo financiero o una cuenta que se utiliza con el fin de invertir o generar riqueza. Dos de los vehículos de inversión más conocidos son las acciones y los bonos, pero son solo la punta del iceberg en lo que respeta a los diferentes vehículos de inversión disponibles.

Tipos de vehículos de inversión

A continuación se presentan los tipos de vehículos de inversión más comunes.

1. Cuenta de ahorros

Aunque no se considera común como tal, una tradicional cuenta de ahorros es uno de los instrumentos de inversión más utilizados en el mundo. Aunque las cuentas de ahorro no ofrecen tasas de interés muy altas, sí permiten acumular dinero con el tiempo.

Una inversión en una cuenta de ahorros es similar a una inversión en moneda extranjera. Cuando ahorras dinero en Estados Unidos, en realidad estás invirtiendo en dólares estadounidenses (USD) y los conservas. Si el USD aumenta de valor, tu rendimiento de la inversión es un aumento del poder adquisitivo. Si el USD pierde valor, pierdes dinero en términos de poder adquisitivo.

Aunque las cuentas de ahorro son uno de los instrumentos de inversión más utilizados, también son uno de los que generan rendimientos decrecientes. La fortaleza de la moneda estadounidense y las tasas de interés ultrabajas que se aplican en las cuentas de ahorro rara vez superan la tasa a la que el dólar pierde valor debido a la inflación.

No obstante, la mayoría de los consumidores están dispuestos a asumir pérdidas relacionadas con la inflación a lo largo del tiempo a cambio de la tranquilidad de saber que cuentan con una red de seguridad incorporada en sus cuentas de ahorro. Este vehículo de inversión común tiene más que ver con mantener el valor que con generar grandes ganancias.

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2. Cuenta del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario son instrumentos de inversión comunes similares a las cuentas de ahorro. Estas cuentas se abren en los bancos y son administradas por ellos, y pagan intereses. A diferencia de las cuentas de ahorro, el dinero que invierte en una cuenta del mercado monetario es utilizado por el banco para sus propias inversiones en los mercados financieros.

Mientras estos fondos se utilizan para fines de inversión del banco, usted no obtiene los beneficios ni asume los riesgos de estas inversiones.

En cambio, el banco simplemente le paga una tasa de interés más alta en estas cuentas que la que recibe con las cuentas de ahorro tradicionales a cambio del permiso para usar su dinero en transacciones del mercado financiero. El saldo de su cuenta permanece disponible para que lo retire cuando lo necesite, al igual que sucede con una cuenta de ahorro.

Lamentablemente, al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario son altamente ineficientes para aumentar la riqueza si se considera la tasa de retorno relativamente baja en comparación con la inflación.

3. Acciones

Si usted es como la mayoría de las personas, cuando escucha el término "vehículo de inversión", lo primero que le viene a la mente son las acciones. Las acciones son el primer vehículo de inversión de esta lista que probablemente supere la inflación y proporcione ganancias acumuladas.

Las acciones son instrumentos financieros que representan participaciones en una empresa que cotiza en bolsa. Por ejemplo, si posee 10 acciones de Amazon, en realidad posee una pequeña parte de Amazon. Por lo tanto, con sus 10 acciones, tiene derecho a obtener ganancias a medida que Amazon crece y genera más ganancias.

Por otro lado, si la popularidad de Amazon cae repentinamente y el valor de la empresa sigue el mismo patrón, sus acciones podrían perder valor.

Las acciones de una empresa también otorgan a los accionistas el derecho de voto. Las transacciones financieras importantes u otros movimientos significativos de la administración de la empresa a menudo requieren el voto de los accionistas, en cuyo caso su voto realmente contribuye a la forma en que se administra la empresa.

Además, algunas acciones pagan dividendos, que son una parte de las ganancias generadas durante un período de tiempo que se les paga a los accionistas. Los dividendos ofrecen una oportunidad adicional de obtener ganancias de sus inversiones más allá del crecimiento estándar del valor de sus acciones.

4. Bonos

Los bonos son otro vehículo de inversión muy conocido. Si bien se sabe que generan rendimientos menores que las acciones, también se consideran inversiones más seguras. Además, los rendimientos de los bonos suelen superar los riesgos relacionados con la inflación.

En términos simples, un bono es un préstamo: el inversor otorga este préstamo a una empresa que cotiza en bolsa o a un municipio gubernamental. Los bonos generalmente se emiten con un valor nominal de $1,000. Eso significa que los inversores pagan $1,000 para comprar bonos recién emitidos.

Al momento de la compra, los bonos tienen una fecha de vencimiento y una tasa de cupón. La fecha de vencimiento representa la fecha en la que el bono se vuelve líquido y el prestatario paga la deuda en su totalidad. La tasa de cupón actúa como una tasa de interés y representa el rendimiento de la inversión que el inversor puede esperar obtener.

Aunque los bonos están destinados a ser comprados y mantenidos hasta su fecha de vencimiento, los inversores no necesariamente tienen que esperar todo el plazo del bono para recuperar su dinero.

Los bonos se pueden vender a otros inversores interesados ​​antes del vencimiento, pero hacerlo a menudo requiere ofrecer un descuento, lo que significa renunciar a una pequeña parte de su inversión principal.

5. Fondos mutuos

Un fondo mutuo es un vehículo de inversión que requiere la participación de múltiples inversores. Básicamente, los administradores de dinero que operan fondos mutuos venden acciones del fondo a un grupo de inversores.

Estos dólares de inversión se utilizan luego para invertir en acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y otros vehículos de inversión en nombre de los participantes del fondo.

Durante todo el proceso, el gestor de fondos se encarga de la asignación de fondos. Esto ofrece a los inversores individuales con un capital de inversión relativamente pequeño la posibilidad de que su dinero sea gestionado profesionalmente en una cartera de acciones, bonos y otros valores.

Como todos los accionistas combinan sus fondos para comprar estos instrumentos financieros, todos los accionistas involucrados en el fondo mutuo participan proporcionalmente en las ganancias o pérdidas que se experimentan.

6. ETF

Los fondos cotizados en bolsa (ETF) funcionan igual que los fondos mutuos. Se junta una gran cantidad de dólares de los inversores para comprar activos con el objetivo de generar ganancias. Además, al igual que con los fondos mutuos, los participantes comparten proporcionalmente las ganancias y pérdidas generadas por el ETF.

La diferencia clave entre un ETF y un fondo mutuo es que las acciones de los ETF se negocian públicamente en el mercado abierto. Eso significa que se pueden encontrar en bolsas de valores como la Bolsa de Valores de Nueva York y se pueden comprar y vender como si fueran acciones individuales.

Debido al factor de negociación en bolsa involucrado en los ETF, el valor de una acción de un ETF sube y baja no solo en función del movimiento de los activos subyacentes, sino también como resultado de la demanda del fondo en sí.

Los ETF suelen basarse en un índice. Por ejemplo, poseer una acción de un ETF del SP 500 significa básicamente que posee una acción de un fondo que posee todas las empresas del índice SP 500 y trabaja para imitar los rendimientos obtenidos por el índice.

Aunque la mayoría de los ETF se basan en índices, hay ETF centrados en industrias, estrategias únicas y más.

7. Metales preciosos

Los metales preciosos, como el platino, el oro, la plata y otros, son otro vehículo de inversión popular. Así es, el collar que llevas puesto es un bien valioso.

Los metales preciosos son vehículos de inversión seguros. Esto significa que, cuando las condiciones económicas o del mercado son preocupantes, los inversores recurren a los metales preciosos como una forma de proteger sus inversiones de pérdidas.

Como resultado de la mayor demanda de metales preciosos en medio de condiciones económicas y de mercado difíciles, los valores de estos metales tienden a aumentar durante estos períodos. Por lo tanto, este vehículo de inversión no solo lo protege en tiempos de incertidumbre, sino que también puede generar un rendimiento positivo mientras los mercados en general experimentan pérdidas.

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8. Derivados

Los instrumentos de inversión derivados, a todos los efectos, no tienen ningún valor intrínseco. No son más que un simple trozo de papel en el que se hace una promesa o se hace una apuesta basada en un activo subyacente.

Una de las formas más comunes de instrumentos de inversión derivados se conoce como contratos de opciones. Con estas inversiones, un corredor vende un contrato en el que promete comprar o vender una acción a un precio (llamado precio de ejercicio) que es superior o inferior al precio actual.

El contrato tiene una fecha de vencimiento. Al vencimiento, el vendedor del contrato debe comprar o vender acciones según el contrato de opciones si se alcanza el precio de ejercicio.

Por ejemplo, supongamos que las acciones de ABC se cotizan a 100 dólares por acción. Un vendedor de contratos de opciones vende un contrato en el que acuerda vender 100 acciones con un precio de ejercicio de 105 dólares y una fecha de vencimiento de un mes. Un comprador que crea que las acciones de ABC subirán más que eso puede comprar el contrato. El coste de cada contrato en este ejemplo es de 5 dólares.

Si dos semanas después las acciones de ABC cotizan a 110 dólares por acción, el comprador del contrato de opciones puede decidir aplicar el precio de ejercicio. El comprador compra las 100 acciones al vendedor del contrato al precio de ejercicio de 105 dólares, aunque valen 110 dólares en el mercado abierto.

Al final de la transacción, el comprador obtiene un rendimiento de 500 dólares. Después de restar la comisión de 5 dólares por la compra del contrato, el comprador habría obtenido 495 dólares en este ejemplo.

Si, en cambio, el activo subyacente nunca alcanza el precio de ejercicio antes del vencimiento, el contrato vence y el comprador de la opción sufre una pérdida equivalente al costo del contrato. En este ejemplo, el vendedor del contrato se queda con la comisión de 5 dólares y no se intercambian acciones.

El valor de los contratos de opciones se deriva del valor del activo subyacente, no de la propiedad del activo subyacente.

9. Recibos de depósito estadounidenses

Los certificados de depósito estadounidenses (ADR, por sus siglas en inglés) son un vehículo de inversión menos conocido que ofrece a los estadounidenses una exposición segura a acciones extranjeras. Los ADR son certificados negociables emitidos por un banco depositario de los Estados Unidos.

Cada ADR representa una o más acciones de una empresa extranjera. Sin embargo, se negocian en los mercados de los Estados Unidos como cualquier acción estadounidense.

Los beneficios de los ADR funcionan de dos maneras. En primer lugar, brindan a los inversores una manera fácil de ganar exposición al crecimiento en los mercados extranjeros. Además, ofrecen a los emisores extranjeros la oportunidad de beneficiarse de los dólares de inversión estadounidenses.

10. Intereses en sociedades en comandita

Las participaciones en sociedades en comandita son vehículos de inversión que suelen aprovechar los tiburones de Wall Street. Una participación en una sociedad en comandita representa una participación en una entidad comercial que es propiedad de uno o más socios generales y uno o más socios comanditarios.

Si bien tanto los socios generales como los comanditarios comparten las inversiones financieras necesarias para poner en marcha una empresa, los socios comanditarios se limitan a brindar asistencia financiera. No tienen ningún interés directo en la empresa más allá de brindar financiación.

La participación en una sociedad en comandita representa la parte de la empresa que posee el socio comanditario. Si bien el inversor minorista promedio nunca tendrá una participación en una sociedad en comandita, las empresas en las que usted invierte pueden tenerla. Por eso es importante comprenderlas porque eso podría reducir su retorno de la inversión.

11. Acciones de Interés Beneficioso

Las acciones de interés beneficioso son acciones que otorgan al accionista el derecho a recibir beneficios asociados con los activos en poder de otra parte.

Por ejemplo, en los fideicomisos, un beneficiario tiene un interés personal en los activos del fideicomiso y recibe ingresos de las tenencias del fideicomiso, pero el beneficiario en realidad no es el propietario de las cuentas.

En el mercado de valores, las acciones con interés beneficioso suelen verse en forma de regalías y otros pagos relacionados con contratos.

Por ejemplo, una empresa de biotecnología desarrolla un nuevo medicamento contra el cáncer de pulmón. Lamentablemente, esa empresa no puede permitirse comercializar el medicamento. En lugar de cerrar y darse por vencida, la empresa puede vender los derechos de comercialización del medicamento a una empresa más grande y financieramente más estable, pero conservando las acciones con derecho a participación.

De esta manera, cuando se vende un nuevo medicamento, la empresa que desarrolló el tratamiento recibe regalías y pagos por hitos, pero en realidad no posee el derecho a vender el medicamento.

12. Seguimiento de las acciones

Las acciones de seguimiento funcionan de forma muy similar a las acciones tradicionales, pero solo otorgan al inversor acciones de propiedad en una parte de la empresa.

Estas acciones ofrecen participaciones en una filial de una empresa más grande. Por ejemplo, Alphabet es propietaria de Google junto con varias otras filiales, incluida la empresa de biotecnología Calico. En algún momento, Alphabet puede decidir que quiere vender acciones de Calico, pero no quiere escindirla para formar su propia entidad.

En este caso, Alphabet emitiría acciones de seguimiento de Calico. Quienes adquirieran acciones de seguimiento de Calico tendrían una participación accionaria en la filial de Calico, pero no en la empresa matriz más grande, Alphabet.

13. Obligaciones convertibles

Las obligaciones convertibles, también conocidas como bonos convertibles, son formas de deuda a largo plazo emitidas por empresas que cotizan en bolsa. Al igual que los bonos, las obligaciones convertibles se venden en cantidades predeterminadas con tasas de interés o cupones y fechas de vencimiento fijas, aunque las tasas tienden a ser más bajas que las de los bonos tradicionales.

Para compensar la diferencia de interés entre los bonos y las obligaciones convertibles, las obligaciones convertibles pueden convertirse en acciones después de un período de tiempo específico. La mayoría de las obligaciones convertibles son bonos o préstamos sin garantía, sin garantía subyacente utilizada como parte de la deuda.

La naturaleza convertible de las obligaciones convertibles brinda a los inversores una sensación de seguridad al saber que sus inversiones pueden convertirse en acciones de la empresa, lo que genera un mayor nivel de liquidez y la opción de una salida más rápida si las cosas empiezan a ir mal.

14. Acciones preferentes

Una acción preferente es una acción que ofrece beneficios adicionales en comparación con una acción ordinaria “normal”. Al emitir acciones preferentes, los emisores establecen los beneficios adicionales que hacen que estas acciones sean “preferentes”.

Las acciones preferentes pueden tener una variedad de beneficios sobre las acciones ordinarias, que incluyen, entre otros:

• Derechos de votoLos accionistas preferentes pueden tener más voz y voto en una votación que los accionistas comunes, lo que hace que este tipo de acciones sean preferidas entre los accionistas que esperan influir en las decisiones que toma la administración de la empresa.
• Similar a la deudaLas acciones preferentes pueden ser un vehículo de inversión híbrido. Estas acciones siempre tienen propiedades de las acciones, como beneficiarse del crecimiento y representar la propiedad. Sin embargo, a diferencia de las acciones comunes, las acciones preferentes pueden incluir propiedades que se observan comúnmente en la deuda, como una tasa de interés que aumenta las ganancias.
• Dividendos más altosLos accionistas preferentes pueden recibir un dividendo mayor que los accionistas comunes.

15. Derechos

Los derechos, o emisiones de derechos, otorgan a los accionistas existentes el derecho a comprar más acciones con un descuento sobre el precio de cotización actual en una fecha futura. Los derechos suelen estar incluidos en las transacciones de recaudación de fondos.

Por ejemplo, la empresa XYZ podría necesitar recaudar 5 millones de dólares. Para ello, XYZ emite acciones por un valor de 5,5 millones de dólares, descontando la compra inicial para generar interés institucional.

Sin embargo, estas acciones pueden venderse como unidades que incluyen derechos para comprar acciones adicionales al precio de la oferta o a un precio cercano. Una vez que la fecha de vencimiento de estos derechos llegue a buen término, los inversores pueden ejercer su derecho a comprar acciones recién emitidas o decidir no hacerlo.

Esto significaría una ganancia adicional significativa para los titulares de derechos si las acciones de XYZ suben: pueden comprar más acciones al precio de oferta original o cerca de él.

16. Garantías

Los derechos y los warrants son muy similares. Ambos se utilizan habitualmente para endulzar las transacciones de recaudación de fondos y ambos otorgan al inversor el derecho a comprar acciones a un precio reducido. La diferencia entre ambos es el plazo durante el cual pueden realizarse las transacciones.

Mientras que los derechos brindan a los inversores la oportunidad de comprar acciones a un precio descontado en una fecha predeterminada o después de ella, los warrants brindan a los inversores la oportunidad de comprar acciones a un precio descontado hasta una fecha predeterminada.

Si el inversor no compra las acciones descontadas antes de la fecha de vencimiento del warrant, renuncia al derecho a comprar dichas acciones.

17. Unidades

Por último, las unidades son una combinación de varios vehículos de inversión que se venden como una sola unidad. Las unidades suelen utilizarse en transacciones de oferta pública a través de las cuales las empresas pretenden recaudar fondos por una de varias razones.

Por ejemplo, la empresa XYZ necesita recaudar 5 millones de dólares. En este momento, XYZ cotiza a 1,00 dólares por acción. Para generar interés y conseguir que la comunidad inversora participe en la recaudación de fondos, la empresa baja el precio y venderá las acciones a 0,90 dólares.

Al igual que en su infomercial favorito, eso no es todo: el precio de $0,90 será el precio de una unidad que incluye una acción de XYZ, un warrant para comprar otra acción de XYZ que vence en seis meses y una emisión de derechos para comprar una acción más de XYZ a partir de los 60 días a partir de la fecha de compra.

Este conjunto de los tres instrumentos financieros involucrados en la oferta se conoce como unidad.

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Palabra final

Si ha decidido que es hora de empezar a invertir, ha tomado una excelente decisión. Cuanto antes decida invertir, más tiempo tendrá su dinero para trabajar para usted y mayores serán sus posibilidades de volverse competente o incluso de destacarse en el sector.

Por supuesto, antes de comenzar a invertir, es importante conocer todas las opciones disponibles. Cada uno de los instrumentos de inversión mencionados anteriormente conlleva sus propios riesgos y posibles beneficios.

Asegúrese de tomarse el tiempo para considerar qué vehículos de inversión se adaptan mejor a su estrategia mientras explora el mundo de las inversiones. También puede ser conveniente consultar con un planificador financiero o un asesor de inversiones para que lo ayude a comenzar.

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