17 razones por las que deberías salir de deudas – Beneficios de estar libre de deudas

La deuda es un hecho común en la vida de los Estados Unidos hoy en día. Según un informe de 2015 de la Fideicomisos benéficos Pew, aproximadamente ocho de cada diez estadounidenses tienen deudas, con un promedio de $67,900 por persona. El informe también encontró que los estadounidenses se sienten conflictivos con respecto a sus deudas. Casi el 70% de los encuestados dijo que preferiría no tener deudas, pero las ve como una necesidad, y un porcentaje similar siente que los préstamos y las tarjetas de crédito les han brindado más oportunidades en la vida.

Estos sentimientos conflictivos reflejan el hecho de que la deuda puede ser a la vez… buena y mala. La deuda buena es una herramienta financiera útil que te ayuda a hacer cosas que mejorarán tus finanzas a largo plazo, como ir a la universidad, comprar una casa o crear un negocio. Por el contrario, la deuda mala, como la deuda de tarjetas de crédito, solo te agobia con los pagos de intereses sin hacer nada para aumentar tus ingresos. Esto, a su vez, te hace más dependiente de los préstamos para llegar a fin de mes, atrapándote en un ciclo interminable de deuda.

Estar atrapado en una trampa de deudas ata tu dinero de modo que no puedes hacer todas las cosas que te gustaría hacer con él. Sin embargo, sus efectos van mucho más allá de lo financiero. Con el tiempo, la presión constante de la deuda también puede dañar tu trabajo, tu salud y tus relaciones. Liberarte de la deuda puede mejorar tu vida en casi todos los sentidos.

Beneficios financieros

1. Más ingresos gratuitos

Cuando tienes muchas deudas, los pagos de esas deudas absorben una gran parte de tus ingresos. Por ejemplo, supón que tienes una hipoteca a 30 años por $200,000 al 4.5% de interés. Los pagos de esa hipoteca consumirán $1,013 de tus ingresos cada mes, y casi la mitad de esa cantidad se destinará a intereses, no a la creación de capital real en la casa.

Si puede encontrar una manera de saldar esa deuda antes de tiempo, de repente tendrá más de $1,000 de ingresos adicionales disponibles cada mes. Eso significa más de $12,000 cada año que podría gastar en todas las cosas que le importan. Podría darse el gusto de remodelar la cocina con la que siempre ha soñado, dedicar más dinero a su pasatiempo favorito o tomarse unas fabulosas vacaciones cada año.

2. Jubilación anticipada

Otra cosa que puedes hacer con el dinero extra que ahorras al pagar tus deudas es invertirlo. Si no estás poniendo suficiente dinero en tus cuentas de jubilación en este momento, ese dinero extra podría significar la diferencia entre jubilarte a los 65 años o tener que trabajar durante tus años dorados. Y, si ya estás utilizando al máximo tus contribuciones para la jubilación, colocar el dinero en otras inversiones podría ayudarte a alcanzar la independencia financiera y poder dejar de trabajar incluso antes.

3. Menos riesgo

Una de las peores cosas de estar endeudado es el riesgo que conlleva para tu vida. Si ya estás endeudado y no tienes ahorros de emergencia a los que recurrir, siempre estás a un golpe financiero de distancia del desastre. La pérdida del empleo o una crisis médica importante podrían dejarte sin poder hacer frente a los pagos de tu deuda, lo que podría dar lugar a:

• Llamadas constantes de agencias de cobranza
• Ser demandado por falta de pago y posiblemente tener su salario embargado
• Tener su coche embargado
• Perder su casa debido a una ejecución hipotecaria o ser desalojado porque no puede pagar el alquiler
• Quiebra

Estar libre de deudas elimina estos riesgos. Le da a su presupuesto un margen de maniobra para que no tenga que preocuparse por un solo suceso desafortunado que arruine su vida financiera y personal.

4. Una mejor puntuación crediticia

Tener muchas deudas realmente afecta tu calificación crediticia. Cuanto más cerca estén tus tarjetas de crédito y préstamos del límite, más baja será tu calificación. Una mala calificación crediticia puede costarte miles de dólares al año en tasas de interés más altas, lo que hace que sea más difícil escapar de tu trampa de deuda.

La otra cara de esto es que, a medida que pague su deuda, su calificación crediticia mejorará. Esto, a su vez, puede ofrecer una amplia gama de posibles beneficios:

• Mejores tasas de interés en cualquier préstamo futuro
• Primas de seguro más bajas
• Una mejor oportunidad de conseguir el trabajo de sus sueños, ya que los empleadores a menudo verifican las calificaciones crediticias para ver si un empleado potencial es confiable
• Una mayor posibilidad de encontrar un apartamento, ya que los propietarios a veces hacen lo mismo
• Mejores ofertas en servicio de telefonía celular

5. Mejores perspectivas laborales

Las deudas también pueden ser un obstáculo para el trabajo. Las preocupaciones por el dinero pueden quitarte el sueño por las noches, lo que te hace mucho menos productivo en el trabajo al día siguiente.

Si ha llegado al punto de tener que lidiar con cobradores de deudas, el problema es aún peor. Es probable que lo llamen a la oficina, interrumpiendo su trabajo y perjudicando su productividad. Los cobradores de deudas pueden incluso comunicarse directamente con su empleador en un intento de localizarlo, una situación embarazosa que puede tensar su relación con su jefe.

Por el contrario, saldar tus deudas hace que tu trabajo sea más satisfactorio. Te sientes mucho más motivado para trabajar más duro cuando puedes conservar el dinero que ganas, en lugar de gastarlo todo en pagos de deudas. Y si has estado estancado en un trabajo que odias porque necesitabas el dinero para pagar esas facturas de tarjetas de crédito, saldar la deuda te libera para buscar un nuevo trabajo que sea más gratificante.

Beneficios mentales

6. Menos estrés

Vivir con deudas es una fuente importante de estrés. Te preocupas constantemente por cómo vas a pagar todas las facturas y por lo que podría pasar si pierdes tu trabajo. La presión constante de tener que trabajar para pagar las deudas, mientras te sientes culpable por gastar hasta en los placeres más pequeños, te agota.

Un estudio de 2013 de la Universidad Northwestern concluyó que los adultos jóvenes (de 24 a 32 años) con altos niveles de deuda informan niveles generales de estrés aproximadamente un 12 % más altos que el promedio. Otros estudios han encontrado efectos aún más fuertes. Por ejemplo, en el Inventario de Eventos de la Vida de 2001 creado por la Sociedad de Medicina del Trabajo, que clasificó 100 eventos de la vida en función de lo estresantes que son, “endeudarse más allá de los medios de pago” quedó en quinto lugar. Se calificó como más estresante que perder el trabajo, divorciarse o quedarse temporalmente sin hogar.

Deshacerse de las deudas es como quitarse un gran peso de encima. Ya no se siente atrapado, como si estuviera constantemente dando vueltas en una rueda de hámster. Puede dormir más tranquilo. Y, como sus pensamientos ya no están atrapados en el patrón constante de preocuparse por el dinero, puede dedicar más energía al trabajo, la familia, los amigos y los pasatiempos que disfruta.

7. Mejor salud mental

El estrés no es el único problema mental relacionado con las deudas. El estudio de Northwestern descubrió que las personas con muchas deudas tenían un 13 % más de probabilidades que el promedio de presentar síntomas de depresión. Un estudio de 2014 publicado en The Journals of Gerontology: Series B encontró un efecto similar en los adultos mayores de 50 años. En este grupo, tener “deudas no garantizadas” (es decir, deudas que no están respaldadas por activos, como una casa o un automóvil) tenía un fuerte vínculo con los síntomas depresivos, y cuanto mayor era la cantidad de deuda, peores eran los síntomas.

En su forma más extrema, la deuda puede incluso llevar a tendencias suicidas. Un artículo del Huffington Post de 2012 informa que las personas que luchan con una deuda abrumadora por préstamos estudiantiles a menudo luchan con pensamientos de suicidio y algunas incluso se han quitado la vida.

La otra cara de la moneda es que no tener deudas mejora la salud mental. Es menos probable que sufras ansiedad o depresión y más probable que estés feliz con tu vida en general. Un estudio de 2014 de la Universidad de Purdue concluyó que unos niveles más bajos de deuda juegan un papel casi tan importante como unos ingresos más altos en los niveles generales de felicidad de las personas. Es una sensación estupenda saber que tienes un coche o una casa sin deudas y que nadie te los puede quitar.

8. Mayor autoestima

Estar endeudado puede socavar la autoestima. Los psicólogos y expertos en deudas entrevistados por Fox Business dicen que las personas endeudadas a menudo hacen todo lo posible para crear una vida que parezca perfecta por fuera (una casa hermosa, autos nuevos, ropa bonita) porque no quieren que nadie conozca su verdadera situación financiera. Por supuesto, todas estas cosas cuestan dinero, lo que solo empeora su situación financiera y aumenta sus sentimientos de vergüenza.

Por el contrario, saldar una deuda puede aumentar la confianza en uno mismo como por arte de magia. En el artículo de Fox Business, una mujer cuenta la historia de cuando fue a comprar un coche nuevo por primera vez después de saldar una deuda de 120.000 dólares. Cuando el vendedor de coches le hizo una comprobación de crédito, su reacción inicial fue de pánico, seguida rápidamente de euforia cuando se dio cuenta de que, por primera vez, los resultados serían realmente buenos. Esta emoción suele hacer que la gente esté tan ansiosa por compartir las historias de cómo escaparon de la deuda como por ocultarla mientras todavía la tenían.

9. Mejor función cognitiva

La deuda no es solo un problema emocional. En realidad, puede afectar a la función cognitiva, es decir, a la capacidad de pensar y razonar. Un metaestudio de 2017 publicado en Frontiers in Psychology señala numerosos estudios que demuestran que la pobreza, tanto en la vida real como en condiciones de laboratorio, afecta a la capacidad de atención, la memoria de trabajo y el autocontrol de las personas.

Este es un problema que se retroalimenta a sí mismo. Una función cognitiva más débil puede hacer que usted sea peor a la hora de tomar decisiones financieras, lo que puede empeorar aún más sus problemas de deuda. El artículo de Frontiers in Psychology mostró que las personas con estrés financiero eran más propensas a elegir pequeñas ganancias ahora en lugar de otras mucho mayores en el futuro. También eran menos hábiles para evaluar los riesgos. Estaban menos dispuestas a asumir riesgos que pudieran conducir a ganancias a largo plazo, pero más dispuestas a asumir riesgos que pudieran conducir a pérdidas a largo plazo.

Afortunadamente, los estudios también muestran que saldar la deuda revierte estos problemas. Un estudio de 2017 de la Universidad Nacional de Singapur ofreció a familias con una deuda elevada una gran cantidad de dinero (equivalente al ingreso de varios meses) para saldarla. Se descubrió que, a medida que los participantes reducían su deuda, su función cognitiva mejoraba significativamente. También se sentían menos ansiosos y tomaban mejores decisiones.

Beneficios físicos

10. Menos enfermedades

El estrés que trae la deuda puede dañar tanto su cuerpo como su mente. El mismo estudio de la Universidad Northwestern que vinculó la deuda con la ansiedad y la depresión también descubrió que las personas con niveles más altos de deuda reportan una peor salud física en general.

Las deudas pueden dañar la salud de diversas maneras. Según la psicóloga Carole Stovall, una de las expertas entrevistadas en el artículo de Fox Business, el estrés puede ser un desencadenante de enfermedades cardíacas, alergias, problemas gastrointestinales y diabetes. Una encuesta de 2008 de Associated Press (AP) y AOL Health lo confirma, mostrando que las personas con altos niveles de estrés relacionado con las deudas tienen más del triple de probabilidades de sufrir úlceras y otros problemas digestivos que las personas con un menor nivel de estrés por deudas. También tienen el doble de probabilidades de tener problemas cardíacos, incluidas arritmias y ataques cardíacos.

El estrés crónico también puede debilitar el sistema inmunológico, lo que aumenta el riesgo de contraer enfermedades infecciosas, como resfriados. Además, las preocupaciones económicas pueden mantenerte despierto por la noche, lo que daña aún más tu capacidad para combatir las enfermedades. El estudio de AP descubrió que las personas con un alto nivel de estrés por deudas tenían más del doble de probabilidades de sufrir insomnio u otros trastornos del sueño.

Cuando saldas tus deudas, te sentirás mejor al instante, tanto física como mentalmente. Esos molestos dolores de cabeza y de estómago se aliviarán. Y si duermes mejor y tienes un sistema inmunológico más fuerte, tendrás más probabilidades de escapar de ese desagradable virus que está dando vueltas por la oficina.

11. Presión arterial más baja

En realidad, tener demasiadas deudas puede aumentar la presión arterial. En el estudio de Northwestern, las personas con mayores deudas mostraron un aumento del 1,3 % en la presión arterial diastólica en comparación con el promedio. Puede que no parezca mucho, pero es suficiente para marcar una diferencia real en la salud. Un aumento de tan solo dos puntos en la presión arterial aumenta el riesgo de hipertensión (presión arterial peligrosamente alta) en un 17 % y el riesgo de sufrir un derrame cerebral en un 15 %.

Esto significa que pagar su deuda podría hacer más que ayudarlo a sentirse mejor; en realidad podría salvarle la vida. Un informe de 2016 del Banco de la Reserva Federal de Atlanta sobre cómo la deuda afecta las tasas de mortalidad concluyó que a medida que mejoraba la calificación crediticia de las personas, también lo hacía su riesgo de mortalidad. Un aumento de 100 puntos en el riesgo crediticio (el equivalente de Equifax a la puntuación FICO) reducía el riesgo general de muerte en un 4,38%.

12. Menos dolor

Algunos estudios sugieren que las deudas pueden incluso causar dolor físico. La encuesta AP de 2008 descubrió que el 44% de todas las personas con altos niveles de estrés relacionado con las deudas sufrían migrañas, en comparación con solo el 15% de quienes tenían un estrés por deudas menor. También eran más propensos a sufrir dolor de espalda y tensión muscular general. Otro estudio, publicado en Psychological Science en 2016, descubrió que las personas con altos niveles de "inseguridad económica" eran más propensas a comprar analgésicos de venta libre.

Los científicos descubrieron que incluso pensar en la inseguridad financiera puede aumentar los niveles de dolor de las personas. Los sujetos que tuvieron que pensar en un período de inestabilidad financiera en sus vidas informaron casi el doble de dolor físico que los que pensaron en un período de seguridad financiera. Y dado que cuanto menos deuda tenga, menos tiempo tendrá para pensar en ella, es lógico que saldar la deuda ayude a aliviar esos dolores y molestias.

13. Mejor atención preventiva

La mayoría de los problemas de salud causados ​​por las deudas están relacionados de alguna manera con el estrés. Sin embargo, hay un problema relacionado con las deudas que es simplemente una cuestión de dinero y sentido común: no poder acudir al médico con la frecuencia suficiente.

Un estudio de 2013 publicado en el Journal of Health and Social Behavior concluyó que las personas con altos niveles de deudas con tarjetas de crédito o deudas médicas tenían menos probabilidades de acudir al médico o al dentista con regularidad. Incluso cuando estaban enfermas, estas personas a menudo se saltaban las visitas al médico porque no podían pagar las facturas. (Por otro lado, las personas con "deudas buenas", como préstamos para la vivienda y el automóvil, no tenían más probabilidades de evitar las visitas al médico).

Entonces, esa es una última forma en que pagar tu deuda puede mejorar tu salud: siempre puedes permitirte ir al médico cuando lo necesites.

Beneficios de la relación

14. Mejores relaciones

Estar endeudado genera muchas emociones negativas, como ansiedad, depresión, miedo y enojo. Estos sentimientos tienden a extenderse a las relaciones con los demás en el trabajo y en casa. Cuando te preocupa cómo pagar las cuentas, es más probable que le grites a tu cónyuge o que te enfades con tus compañeros de trabajo. Te enojas con tu jefe por no pagarte lo suficiente y te sientes resentido cuando tus amigos te cuentan sobre sus vacaciones, ya que tú no puedes costearlas.

Deshacerte de las deudas te hará una persona más feliz y eso, a su vez, mejorará tus relaciones. Serás más paciente con tu cónyuge, tus hijos, tus amigos y tus compañeros de trabajo. Incluso las personas nuevas que conozcas te apreciarán más cuando no estés de mal humor todo el tiempo debido al estrés de las deudas.

15. Un matrimonio más fuerte

Los problemas económicos, incluidas las deudas, siempre suponen una carga para el matrimonio. Incluso cuando ambos miembros de la pareja ven la deuda como un problema y se esfuerzan por eliminarla, el estrés que provoca hace que sean más propensos a estar irritables entre sí. También puede afectarlos físicamente, minando la energía de su vida sexual.

Sin embargo, cuando uno de los cónyuges se esfuerza por pagar la deuda mientras el otro sigue gastando sin parar, se trata de una situación que sin duda dará lugar a peleas por el dinero, una de las mayores fuentes de tensión en un matrimonio. El Instituto de Analistas Financieros del Divorcio afirma que los problemas económicos son la tercera causa más común de divorcio, después de la incompatibilidad básica y la infidelidad.

La buena noticia es que, cuando resuelvan estos problemas juntos, su matrimonio puede salir fortalecido al final. El proceso de saldar su deuda los obligará a comunicarse mejor y la experiencia de sobrevivir a una crisis juntos creará un vínculo más fuerte entre ustedes.

16. Ser un mejor padre

Pagar las deudas puede convertirte en un mejor padre de varias maneras diferentes. En primer lugar, te permitirá disponer de ingresos que podrás destinar a cuidar mejor a tus hijos. Si tu hijo necesita aparatos ortopédicos o tu hija quiere practicar algún deporte, no entrarás en pánico pensando de dónde sacarás el dinero. Y también podrás permitirte ahorrar para el futuro de tus hijos, por ejemplo, invirtiendo en su educación universitaria.

Dejar de tener deudas también mejorará tu estado emocional. La liberación del estrés por deudas hará que sea más agradable estar contigo y te dará más energía para dedicarte a jugar a la mancha o a ayudar con los deberes. Y como el pago de deudas fortalece tu relación con tu cónyuge, creará un mejor ambiente familiar para tus hijos.

Por último, el proceso de liquidación de deudas le permitirá enseñar mejor a sus hijos sobre el dinero. Puede ayudar a sus hijos a aprender de sus errores enseñándoles cómo evitar las deudas en sus propias vidas.

17. Ser capaz de ayudar a los demás

Salir de deudas tiene otro gran beneficio: te permite ayudar a otras personas cuando lo necesitan. Por ejemplo, puedes prestar dinero a amigos o familiares que lo necesiten para superar un período difícil. Si tienen problemas con las deudas, también puedes brindarles el beneficio de tu experiencia para ayudarlos a descubrir cómo salir de ellas. Compartir tu historia de éxito puede inspirar a otras personas y darles el impulso que necesitan para enfrentar sus propios problemas financieros.

Además de ayudar a las personas que conoces, estar libre de deudas te permite donar dinero a organizaciones benéficas. Los economistas de la felicidad han descubierto que gastar dinero para ayudar a los demás es una de las cosas más gratificantes que puedes hacer con él. Es una sensación maravillosa saber que tu dinero está ayudando a hacer del mundo un lugar mejor.

Palabra final

Conocer los beneficios de no tener deudas es una cosa, pero descubrir cómo hacerlo es otra. Afortunadamente, existen muchos recursos que pueden ayudar. Comience por usar una calculadora de pago de deudas, como la de Credit Karma, para sumar sus deudas y establecer un cronograma para pagarlas. Luego, cree un presupuesto familiar a través deCaña del timónque reserva una suma específica cada mes para pagar su deuda, y hace que esta sea la primera factura que paga cada mes, antes de comenzar a gastar en cualquier otra cosa.

A continuación, busque formas de acelerar el pago de su deuda. Considere la posibilidad de aplicar el método de copos de nieve, que consiste en buscar pequeñas sumas de dinero extra para pagar su deuda cada mes. Si tiene varias deudas, analice los beneficios de un préstamo de consolidación de deuda para reducir sus intereses y simplificar sus pagos. Además, compare los métodos de avalancha de deuda y bola de nieve de deuda, que arrojan todo su dinero extra a una deuda a la vez para pagarla lo más rápido posible.

Si estás en una situación realmente desesperada con las deudas, intenta buscar ayuda externa. Vea si puede negociar con sus acreedores para reducir el saldo que les deben. Considere hablar con unconsejero de crédito. Se trata de establecer un plan de gestión de deudas para saldar sus deudas en un plazo determinado y evitar nuevas deudas. Haga lo que sea necesario para eliminar esa deuda de su vida y poder volver a vivir plenamente.

¿Tiene una historia para compartir sobre cómo vivir con deudas o cómo liberarse de ellas?

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